CONCURSO FAMILIAR, PROBLEMAS DE EMBERGADURA PARA LOS BANCOS.

Uno de los mayores cambios que se han producido en los últimos años es la mal llamada ley concursal, lo más importante fue la posibilidad de que una persona física se declarará en suspensión de pagos.

Esta suspensión de pagos, tiene como objetivo buscar la viabilidad de la familia y provoca que en ese momento, la familia pueda suspender los pagos. Los costes entre procurador, abogados etc.…son importantes y están cerca de los 12.000€, algo que según los bancos, medios de comunicación etc.… no están al alcance de todos, pero… se equivocan.

Es fácil hacer un cálculo, que si el tipo de interés existente es del 6%, con sólo 40.000 de deuda en intereses durante 5 años (máximo que puede durar la suspensión de pagos) se pagan los costes. Si nos imaginamos una familia con 500.000€ en préstamos, solo los intereses al año son 30.000€, como vemos los 12.000€ de coste se convierten en un autentico chiste.

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Para que se produzca esta suspensión de pagos, es necesaria la existencia de más de un acreedor, porque, si sólo hubiera un acreedor habría que acudir a la ejecución de la hipoteca o a la liquidación del bien, nunca al concurso. Por ello es muy normal que personas con problemas de hipoteca decidan directamente pedir muchos prestamos rápidos al 22%, a veces es por necesidad, otras veces es porque directamente quieren ir a la suspensión de pagos y ahí cuantos más acreedores tengas mejor, más posibilidades tiene de que se realice la suspensión de pagos y que las quitas sean de mayor envergadura. (La ley dice que como máximo puede ser de un 50%). Uno de los casos que empiezan a darse en España es la presencia de deudas muy altas con “amigos” que hace que, la negociación con las entidades bancarias sea de completa fuerza.

Los últimos datos que se manejan cifran en cerca de 100 familias, que de manera trimestral se declaran en suspensión de pagos. Esta cifra sin ser espectacular, es muy preocupante ya que el crecimiento está muy cerca del 400% y para mí, esto no acaba más que empezar. Hay muchos intereses contrapuestos desde abogados interesados contra bancos, a mayor información más suspensiones de pagos familiares habrá.

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Para los bancos, la suspensión de pagos familiares es un considerable problema, y les está obligando a adaptarse sobre todo al departamento de riesgos. Cuánto más sea el dinero solicitado al banco, mayor es la posibilidad de que pueda merecer la pena la suspensión de pagos, por esto, muchos departamentos de riesgos empiezan a mirar con mala cara prestamos con cuantías superiores a los 300.000€. Si el banco no está dispuesto a prestar grandes cantidades… la crisis inmobiliaria puede ser de mucha envergadura.

El futuro a corto para los bancos españoles es preocupante y ante el aumento del riesgo de impagos y de no poder ejecutar el bien, a los bancos españoles no les tocará más remedio que subir el precio del riesgo, (tipo de interés) que están dispuestos a asumir, cantidades a prestar etc.… creo que es momento de olvidarse de préstamos del 100% del principal. (El banco ante un 6% de interés podría llegar a perder el 30% en intereses… la lógica es que no preste más del 70%, en el peor de los casos, el banco solo daría el 50% del dinero solicitado, que es, el que podría cobrar.) Y a préstamos de Euribor + .35% El riesgo ha subido.

3 thoughts on “CONCURSO FAMILIAR, PROBLEMAS DE EMBERGADURA PARA LOS BANCOS.”

  1. me podrias facilitar abogados que entiendan de esto.he llamado a 4 y no saben no contestan.y tengo miedo de caer en manos de algun cara dura.vivo en valencia.me puedes ayudar?es urgente

  2. Me ha interesado mucho este articulo, y me gustaría, saber si en Valencia hay alguna asociacion, institucion o profesional que entienda de este asunto. para poder hablar con él.
    Sin otro particular, y en espera de tus noticias, recibe un cordial saludo.
    Pilar.

  3. Hoy me ha llegado el día con deudas por tres hipotecas y dos prestamos personales cerca de 436.000 ya he iniciado los tramites, prometo informaros de como salen los tramites, eso si estoy dispuesto a vender mi casa principal para salir adelante.

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