Autónomos ante la pensión, Cotización Máxima o Planes de pensiones.

Una de las ventajas que tenemos los trabajadores bajo el régimen de Autónomos respecto a los trabajadores del régimen general es que podemos  realizar previsiones sobre si merece la pena cotizar en el régimen de la seguridad social o realizar aportaciones  a planes de pensiones. (porque hay que pensar que la pension de jubilacion de autonomos es minima )
A la hora de pensar si merece la pena o no  hay que considerar varios aspectos importantes.
1.   Edad del autónomo.  Si el autónomo tiene más de 50 años su base estará entre los 1.649,40€ y los 885,30€. Para calcular lo que REALMENTE se paga hay que ver si se está con cobertura de incapacidad temporal (29.80%, es decir   entre 491.52€ y 248.35€) o sin cobertura de incapacidad temporal (26.50%, es decir, entre 437.09€ y 220.85€). En el caso de autónomos de menos de 50 años se puede cotizar por la base máxima que en el 2009 es de 3.166,20€, es decir, el autónomo pagará mensualmente 943.5€ para los autónomos con cobertura de incapacidad y 839.04€ en el caso de no contar con cobertura de incapacidad. Este límite ya nos tiene que dar en el olfato que cotizar los últimos años por el MAXIMO es un chollito porque si no la seguridad social no pondría estos límites.
2.   Años que lleves cotizados. El mínimo son 15 años y 2 en los últimos 15 años, debido a las reducciones por jubilarte con menos de 35 años cotizados posiblemente no te merezca cotizar el máximo.
3.    Esperanza de vida cuando cumplas los 65 años. Por primera vez el INE ha publicado la esperanza de vida  cuando cumplas los 65 años , sin entrar que la esperanza de vida es diferente por Comunidades Autónomas la esperanza de vida  es de 19.70 años.

4.    Esperanza de vida si eres mujer u hombre. La esperanza de vida es diferente entre hombres y mujeres, así la esperanza de vida de los hombres es de 17.68 años, mientras el de las mujeres es de 21.65 años después de cumplir los 65 años.
5.    Cambios legislativos en los próximos 15,20 o 30 años que influyan en los cálculos. Nadie lo sabe a ciencia cierta pero nadie  habla que las cosas vayan a ir a mejor.

6.    Rentabilidad de los planes de pensiones privados. (Con suerte un poco más que la inflación.)

7.    Más variables.

Con todo esto y en la actualidad podemos decir que siendo autónomo, menor de 50 años y de cara a la pensión no tiene demasiado sentido cotizar más que el mínimo (885.30€/mes), esperar a los 48-49 años y pensar en cotizar a la BASE MAXIMA. (Es decir, pagar sobre los 1.000€/mes, ir ahorrando dinero hasta los 49 para de 50 a 65 cotizar a tope)

En términos medios, si eres autónomo y hombre por 16 años invirtiendo 943€/mes vas a cobrar durante 17.68 años 3.166€/mes (un buen negocio). De la inflación no te preocupes demasiado ya que las bases y las nóminas se irán actualizando con la inflación. Si estos datos lo ponemos en un Excel, el resultado es que invirtiendo 181.000€ en 16 años obtendrías una rentabilidad de 671.000€, es decir una insuperable rentabilidad del 370%, algo que creo que es INSUPERABLE por cualquier plan de pensiones actual o pasado.

Si eres autónomo y mujer los cálculos son todavía más REDONDOS. Por 16 años invirtiendo 943€/mes vas a cobrar durante 21.65 años 3.166€/mes. Es decir, poniendo en un Excel el resultado es que se invertirían 181.000€ y se obtendrían 822.000€, es decir, la rentabilidad sube a un bonito 454%. INSUPERABLE.

El sistema actual de pensiones es MUY MEJORABLE y no es lógico que no se tenga en cuenta TODA la vida laboral. Mientras no se tenga en cuenta esto los autónomos ganamos, y, los trabajadores PIERDEN, por mucho que los sindicatos no quieran que se considere TODA la vida laboral,  el sistema es tan injusto que un trabajador actualmente habiendo trabajado  y cotizando a la base  máxima desde los 23 a los 50 años y teniendo la malísima suerte de no trabajar desde los 50 a los 65 años, NO COBRARÍA y cotizando 2 años por la miníma obtendría la MINIMA PENSIÓN, ¿Es esto justicia social?

Siendo  AUTONOMO no te dejes engañar por los Planes de pensiones privados,  ni de coña son tan rentables como le pensión pública una vez llegado a los 49 años

Jobsket , de lo mejorcito que he visto en la AIEI.

Gracias a la AIEI he tenido la suerte de conocer a Dani, Jordi y Martin,  fundadores de la empresa Jobsket S.L. y, también gracias a la AIEI he podido seguir la evolución de Jobsket.es .

El proyecto Jobsket en sí me parece muy interesante ya que da respuesta al mercado de “caza talentos”, buscando informaciones más avanzadas de lo que ofrecen las “tradicionales” webs de empleo, a su vez, para la persona que busca empleo tiene una herramienta para promocionarse y buscar empleo.

Desde el día de la presentación en la AIEI nos gustó que una vez que el candidatos publique su curriculum podría ver cuál es la valoración en el mercado, está valoración está muy trabajada ya que no solo es una comparación de puestos trabajos si no que tiene en cuenta todo el curriculum de la persona.


La aplicación la utilicé el otro día ya que ayudé a un amigo a meter su curriculum, mi amigo no buscaba tanto saber cuánto pedir ante un trabajo si no que formación complementaria realizar. Ante una inversión muy fuerte como puede ser un Máster, realizar un año sabático aprendiendo inglés etc.… es importante saber si el esfuerzo que vas a realizar el mercado lo valora o no. Mi amigo estaba super quemado ya que después de realizar 5 años de periodismo se encontró  con que habían sido 5 años tirados a la basura. Si las universidades contarán con herramientas de este estilo se adecuaría mejor la oferta educativa a la demanda real de trabajo. Al final, y como curiosidad a mi amigo le salía mejor irse a UK un año que  hacer un Master muy prestigioso ;).

Para la empresa también es una opción buenísima ya que es una opción de valorar objetivamente a muchos candidatos. Al final de muchas selecciones te encuentras que tienes que elegir entre 3 o 4 personas y la verdad, es que, puedes acertar o fallar y al final sigues unas ciertas corazonadas, contar con una herramienta que ayude a seleccionar a personas me parece que es algo esencial y que a la larga ahorra muchos disgustos a la hora de seleccionar a personas.
Nada más, si sois empresas o sois trabajadores os animo a que  probéis JOBSKET, de verdad.

El gobierno SUBE la luz a partir de Enero. Más cerca de la independencia eléctrica.

El ministerio de Industria  propondrá a la Comisión Nacional de la Energía una subida del 14% en la tarifa de acceso a partir del 1 de Enero a la espera de saber el precio del kilovatio. De mantenerse igual los costes variables de generación (petróleo, gas, uranio etc…) el recibo subiría alrededor del 7%.

Esta subida con mucho es inferior al verdadero coste de generación actual de la electricidad, ya  que, según la CNE la electricidad tendría que subir entorno al 13.5% para evitar el déficit tarifario. En el caso que se incluyeran las ayudas al carbón la tarifa tendría que aumentar un  bonito 17%

El tema tiene gracia, ya que según se puede leer todos los días en expansión los precios energéticos para el año 2010 (contrato largo) se sitúan en 40€/Mwh, mientras lo que nos cobran las empresas eléctricas con la famosa tarifa TUR es de 0.11473€/Kwh, haciendo la conversión a Mwh nos da un precio de 114.73€Mwh. Si a  ese precio el sistema entra en déficit y hace falta subir un 17% la tarifa eléctrica, al final el precio que pagaremos será de 134€/Mwh Si a este precio le sumamos el IVA (a partir de Junio 18%), le sumamos el impuesto de electricidad 4.864% la cifra nos sale que para un consumidor el verdadero precio de la electricidad se encontraría en 165€/Mwh.

Con un producto como la electricidad que se vende a precios Mayoristas a 40€/Mwh y que en un futuro nos pueda costar al consumidor  165€/Mwh (4.12 veces más) cada vez será menos descabellado que los españoles pasen a instalar en sus casas molinos de viento, placas solares etc.… es cuestión de tiempo y de precios.

¿Cuando se dará cuenta el gobierno que aumentar el precio de la electricidad tiene un límite?, ¿Cuándo se darán cuenta las eléctricas que el modelo no es sostenible por la pérdida que se produce al transportar la energía?, Qué harán cuando la gente prefiera un “autoconsumo” en vez de pagar favores políticos, impuestos, altas remuneraciones  a directivos etc.…?

En defensa de los derechos fundamentales en internet

Ante la inclusión en el Anteproyecto de Ley de Economía sostenible de modificaciones legislativas que afectan al libre ejercicio de las libertades de expresión, información y el derecho de acceso a la cultura a través de Internet, los periodistas, bloggers, usuarios, profesionales y creadores de internet manifestamos nuestra firme oposición al proyecto, y declaramos que…

1.- Los derechos de autor no pueden situarse por encima de los derechos fundamentales de los ciudadanos, como el derecho a la privacidad, a la seguridad, a la presunción de inocencia, a la tutela judicial efectiva y a la libertad de expresión.

2.- La suspensión de derechos fundamentales es y debe seguir siendo competencia exclusiva del poder judicial. Ni un cierre sin sentencia. Este anteproyecto, en contra de lo establecido en el artículo 20.5 de la Constitución, pone en manos de un órgano no judicial -un organismo dependiente del ministerio de Cultura-, la potestad de impedir a los ciudadanos españoles el acceso a cualquier página web.

3.- La nueva legislación creará inseguridad jurídica en todo el sector tecnológico español, perjudicando uno de los pocos campos de desarrollo y futuro de nuestra economía, entorpeciendo la creación de empresas, introduciendo trabas a la libre competencia y ralentizando su proyección internacional.

4.- La nueva legislación propuesta amenaza a los nuevos creadores y entorpece la creación cultural. Con Internet y los sucesivos avances tecnológicos se ha democratizado extraordinariamente la creación y emisión de contenidos de todo tipo, que ya no provienen prevalentemente de las industrias culturales tradicionales, sino de multitud de fuentes diferentes.

5.- Los autores, como todos los trabajadores, tienen derecho a vivir de su trabajo con nuevas ideas creativas, modelos de negocio y actividades asociadas a sus creaciones. Intentar sostener con cambios legislativos a una industria obsoleta que no sabe adaptarse a este nuevo entorno no es ni justo ni realista. Si su modelo de negocio se basaba en el control de las copias de las obras y en Internet no es posible sin vulnerar derechos fundamentales, deberían buscar otro modelo.

6.- Consideramos que las industrias culturales necesitan para sobrevivir alternativas modernas, eficaces, creíbles y asequibles y que se adecuen a los nuevos usos sociales, en lugar de limitaciones tan desproporcionadas como ineficaces para el fin que dicen perseguir.

7.- Internet debe funcionar de forma libre y sin interferencias políticas auspiciadas por sectores que pretenden perpetuar obsoletos modelos de negocio e imposibilitar que el saber humano siga siendo libre.

8.- Exigimos que el Gobierno garantice por ley la neutralidad de la Red en España, ante cualquier presión que pueda producirse, como marco para el desarrollo de una economía sostenible y realista de cara al futuro.

9.- Proponemos una verdadera reforma del derecho de propiedad intelectual orientada a su fin: devolver a la sociedad el conocimiento, promover el dominio público y limitar los abusos de las entidades gestoras.

10.- En democracia las leyes y sus modificaciones deben aprobarse tras el oportuno debate público y habiendo consultado previamente a todas las partes implicadas. No es de recibo que se realicen cambios legislativos que afectan a derechos fundamentales en una ley no orgánica y que versa sobre otra materia.

Este manifiesto, elaborado de forma conjunta por varios autores, es de todos y de ninguno. Si quieres sumarte a él, difúndelo por Internet.

Retenciones e Ingresos a Cuenta en Bizkaia año 2010.

Bizkaia.Net – Retenciones de trabajo 2010

Navegando por la web de Bizkaia.net acabó de ver los porcentajes de retenciones que se aplicarán para el 2010.  Estas retenciones  SOLO SON APLICABLES PARA BIZKAINOS. Estas retenciones serán cantidades a cuenta del ejercicio fiscal que cerraremos en Abril – Julio del 2011.

Como otros años lo publicó en mi blog porque, personalmente, me resulta díficil encontrar algo en la web de la dipu, y como no te andes rápido te lo quitan de sitio, ,(ni bookmarks ni leches) . Las 7.000 visitas recibidas a las retenciones a cuenta del 2009 me indican que no soy “el único” que no se entera de la página web de la diputación 🙁

Como datos a destacar respecto al año anterior.

–   Para aquellos que ganen menos de 18.060€/año las retenciones son las mismas que el año anterior. (Si hay aumentos de IPC o algún otro complemento puede que incluso ganes menos, pero lo normal es que te quedes igual.)

–    Para aquellos que ganen más de 18.060€/año les subirá la retención alrededor de 1 punto. Esta subida se produce por la eliminación en estas escalas de los famosos 400€. Esto significa que para aquellas empresas/convenios que debido a la crisis/inflación no tengan aumentos retributivos SU NETO MENSUAL BAJARÁ. El pollito está servido para los departamentos de RRHH a la hora de explicar que su sueldo ha bajado (la cultura financiera es tan escasa que hoy por hoy hay mucha gente que no sabe la diferencia entre sueldo bruto y neto).  Con esto y que en la Agencia Tributaria Española subirá la retención sobre el puntito…. Las empresas lo tienen claro o suben ese punto o tendrán muchas reuniones con el personal. A día de hoy, con la que está cayendo en la económia más de un director de RRHH está rezando para que suba la inflación más de un punto para que no existan demasiados problemas… aunque eso signifiquen PROBLEMAS.

No me enrollo más las rentenciones.

Tabla de retenciones de trabajo 2010
TramosNúmero de descendientes
DesdeHasta012345Más
0,0012.130,000000000
12.130,0112.610,001000000
12.610,0113.140,002000000
13.140,0113.710,003100000
13.710,0114.330,004200000
14.330,0115.020,005310000
15.020,0115.770,006420000
15.770,0116.790,007530000
16.790,0118.060,008651000
18.060,0119.290,009863000
19.290,0120.460,0010974100
20.460,0121.380,00111085200
21.380,0122.600,00121197300
22.600,0123.710,001312108410
23.710,0125.480,001413119620
25.480,0127.890,0015141310840
27.890,0130.780,0016151412960
30.780,0134.340,00171615131182
34.340,0137.250,001817161412102
37.250,0139.910,001918171614114
39.910,0142.730,002019191715137
42.730,0146.000,002120201817159
46.000,0149.820,0022212120181611
49.820,0152.880,0023222221191812
52.880,0156.400,0024232322211914
56.400,0160.400,0025252423222016
60.400,0165.020,0026262524232217
65.020,0169.930,0027272625242319
69.930,0174.270,0028282726252421
74.270,0179.210,0029292827272522
79.210,0184.830,0030302929282723
84.830,0191.310,0031313030292825
91.310,0198.870,0032323131302926
98.870,01107.780,0033333232313028
107.780,01118.430,0034343333323229
118.430,01131.420,0035353534343331
131.420,01147.460,0036363635353432
147.460,01167.120,0037373736363534
167.120,01192.840,0038383837373635
192.840,01227.900,0039393938383836
227.900,0140404040393938