Autónomos ante la pensión, Cotización Máxima o Planes de pensiones.

Una de las ventajas que tenemos los trabajadores bajo el régimen de Autónomos respecto a los trabajadores del régimen general es que podemos  realizar previsiones sobre si merece la pena cotizar en el régimen de la seguridad social o realizar aportaciones  a planes de pensiones.
A la hora de pensar si merece la pena o no  hay que considerar varios aspectos importantes.
1.   Edad del autónomo.  Si el autónomo tiene más de 50 años su base estará entre los 1.649,40€ y los 885,30€. Para calcular lo que REALMENTE se paga hay que ver si se está con cobertura de incapacidad temporal (29.80%, es decir   entre 491.52€ y 248.35€) o sin cobertura de incapacidad temporal (26.50%, es decir, entre 437.09€ y 220.85€). En el caso de autónomos de menos de 50 años se puede cotizar por la base máxima que en el 2009 es de 3.166,20€, es decir, el autónomo pagará mensualmente 943.5€ para los autónomos con cobertura de incapacidad y 839.04€ en el caso de no contar con cobertura de incapacidad. Este límite ya nos tiene que dar en el olfato que cotizar los últimos años por el MAXIMO es un chollito porque si no la seguridad social no pondría estos límites.
2.   Años que lleves cotizados. El mínimo son 15 años y 2 en los últimos 15 años, debido a las reducciones por jubilarte con menos de 35 años cotizados posiblemente no te merezca cotizar el máximo.
3.    Esperanza de vida cuando cumplas los 65 años. Por primera vez el INE ha publicado la esperanza de vida  cuando cumplas los 65 años , sin entrar que la esperanza de vida es diferente por Comunidades Autónomas la esperanza de vida  es de 19.70 años.

4.    Esperanza de vida si eres mujer u hombre. La esperanza de vida es diferente entre hombres y mujeres, así la esperanza de vida de los hombres es de 17.68 años, mientras el de las mujeres es de 21.65 años después de cumplir los 65 años.
5.    Cambios legislativos en los próximos 15,20 o 30 años que influyan en los cálculos. Nadie lo sabe a ciencia cierta pero nadie  habla que las cosas vayan a ir a mejor.

6.    Rentabilidad de los planes de pensiones privados. (Con suerte un poco más que la inflación.)

7.    Más variables.

Con todo esto y en la actualidad podemos decir que siendo autónomo, menor de 50 años y de cara a la pensión no tiene demasiado sentido cotizar más que el mínimo (885.30€/mes), esperar a los 48-49 años y pensar en cotizar a la BASE MAXIMA. (Es decir, pagar sobre los 1.000€/mes, ir ahorrando dinero hasta los 49 para de 50 a 65 cotizar a tope)

En términos medios, si eres autónomo y hombre por 16 años invirtiendo 943€/mes vas a cobrar durante 17.68 años 3.166€/mes (un buen negocio). De la inflación no te preocupes demasiado ya que las bases y las nóminas se irán actualizando con la inflación. Si estos datos lo ponemos en un Excel, el resultado es que invirtiendo 181.000€ en 16 años obtendrías una rentabilidad de 671.000€, es decir una insuperable rentabilidad del 370%, algo que creo que es INSUPERABLE por cualquier plan de pensiones actual o pasado.

Si eres autónomo y mujer los cálculos son todavía más REDONDOS. Por 16 años invirtiendo 943€/mes vas a cobrar durante 21.65 años 3.166€/mes. Es decir, poniendo en un Excel el resultado es que se invertirían 181.000€ y se obtendrían 822.000€, es decir, la rentabilidad sube a un bonito 454%. INSUPERABLE.

El sistema actual de pensiones es MUY MEJORABLE y no es lógico que no se tenga en cuenta TODA la vida laboral. Mientras no se tenga en cuenta esto los autónomos ganamos, y, los trabajadores PIERDEN, por mucho que los sindicatos no quieran que se considere TODA la vida laboral,  el sistema es tan injusto que un trabajador actualmente habiendo trabajado  y cotizando a la base  máxima desde los 23 a los 50 años y teniendo la malísima suerte de no trabajar desde los 50 a los 65 años, NO COBRARÍA y cotizando 2 años por la miníma obtendría la MINIMA PENSIÓN, ¿Es esto justicia social?

Siendo  AUTONOMO no te dejes engañar por los Planes de pensiones privados,  ni de coña son tan rentables como le pensión pública una vez llegado a los 49 años