Comentarios en: Autónomos ante la pensión, Cotización Máxima o Planes de pensiones. http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/ Tue, 02 Nov 2010 08:04:27 +0000 hourly 1 http://wordpress.org/?v=3.3.1 Por: antonio http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/comment-page-1/#comment-864 antonio Mon, 25 Oct 2010 11:13:07 +0000 http://www.paunero.com/?p=414#comment-864 De nuevo muy acertados los comentarios de Paunero. Me uno también al comentario de Antonio Hidalgo, pues el tope de pensión está donde dice, 2.466,2 EUR/mes, con lo cual cotizar por la base máxima es discutible. Incluso habría que contar con que si el individuo cuenta con ingresos por el plan de pensiones que contrató antaño, y dependiendo de la cuantía de estos, la fiscalidad sobre él le harán tributar a un tipo impositivo más alto que "reducirán" la rentabilidad futura. Me uno a los pesimistas que creen que las pensiones futuras no van a ser tan sustanciosas como ahora las calculamos, más bién tenderán a homogeneizarse en unos límites cada vez más cercanos entre el máximo y el mínimo, con lo que la rentabilidad furura será menor. Y un comentario más, haceros a la idea que la aprobación del límite de los 45 años para el cambio de bases en autónomos, en vez de a los 50, va a ser aprobado en Abril del 2011, y que es el primer paso para contar los 20 años de cotización como la medida para el cáculo de la pensión para todos los trabajadores. De nuevo muy acertados los comentarios de Paunero. Me uno también al comentario de Antonio Hidalgo, pues el tope de pensión está donde dice, 2.466,2 EUR/mes, con lo cual cotizar por la base máxima es discutible. Incluso habría que contar con que si el individuo cuenta con ingresos por el plan de pensiones que contrató antaño, y dependiendo de la cuantía de estos, la fiscalidad sobre él le harán tributar a un tipo impositivo más alto que “reducirán” la rentabilidad futura. Me uno a los pesimistas que creen que las pensiones futuras no van a ser tan sustanciosas como ahora las calculamos, más bién tenderán a homogeneizarse en unos límites cada vez más cercanos entre el máximo y el mínimo, con lo que la rentabilidad furura será menor. Y un comentario más, haceros a la idea que la aprobación del límite de los 45 años para el cambio de bases en autónomos, en vez de a los 50, va a ser aprobado en Abril del 2011, y que es el primer paso para contar los 20 años de cotización como la medida para el cáculo de la pensión para todos los trabajadores.

]]> Por: paunero http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/comment-page-1/#comment-823 paunero Thu, 16 Sep 2010 07:30:54 +0000 http://www.paunero.com/?p=414#comment-823 @Juan. Hace 15 años se esperaba que el módelo entraría en déficit y "sigue" funcionando, nadie esperaba los 5 millones de extranjeros. Creo que cada uno tiene que "decidir" y ver que le merece la pena, cada situación es diferente. Las previsiones son muy malas, todo huele a modificaciones para los proximos 10 años, pero nadie habla de realizar un módelo que valga para los próximos 50-100 años. Nadie habla de él porque existen tantos factores que afectan que es muy díficil realizar estimaciones. @Jose. Si eres autonómo te lo permite, pero hay unos límites dependiendo de la edad. Hasta los 48 años no hay límites, a partir de los 48 años hay límites. @Juan. Hace 15 años se esperaba que el módelo entraría en déficit y “sigue” funcionando, nadie esperaba los 5 millones de extranjeros. Creo que cada uno tiene que “decidir” y ver que le merece la pena, cada situación es diferente. Las previsiones son muy malas, todo huele a modificaciones para los proximos 10 años, pero nadie habla de realizar un módelo que valga para los próximos 50-100 años. Nadie habla de él porque existen tantos factores que afectan que es muy díficil realizar estimaciones.
@Jose. Si eres autonómo te lo permite, pero hay unos límites dependiendo de la edad. Hasta los 48 años no hay límites, a partir de los 48 años hay límites.

]]> Por: Jose http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/comment-page-1/#comment-822 Jose Wed, 15 Sep 2010 18:01:19 +0000 http://www.paunero.com/?p=414#comment-822 ¿Permite la S/S cambiar de la base mínima a la máxima de un día para otro? ¿con cualquier edad? Tengo dudas... ¿Permite la S/S cambiar de la base mínima a la máxima de un día para otro? ¿con cualquier edad? Tengo dudas…

]]> Por: Juan http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/comment-page-1/#comment-821 Juan Wed, 15 Sep 2010 14:34:05 +0000 http://www.paunero.com/?p=414#comment-821 El análisis en principio es válido pero cuando nos fijamos en la pirámide de población que tendremos en España dentro de 25-30 años todo esto se viene abajo. Es tan simple como que en esos años no tendremos suficientes trabajadores cotizando como para mantener las pensiones de nuestra numerosísima generación (los que ahora tenemos de 35-45 años). El análisis en principio es válido pero cuando nos fijamos en la pirámide de población que tendremos en España dentro de 25-30 años todo esto se viene abajo. Es tan simple como que en esos años no tendremos suficientes trabajadores cotizando como para mantener las pensiones de nuestra numerosísima generación (los que ahora tenemos de 35-45 años).

]]> Por: paunero http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/comment-page-1/#comment-804 paunero Mon, 21 Jun 2010 11:45:40 +0000 http://www.paunero.com/?p=414#comment-804 @antonio hidalgo. En principio en el "análisis" obviaba la inflacción porque "esperaba" que la pensión aumentará lo mismo que la inflacción (error por lo que parece :( ), digamos que en ese 7% a largo tendrías que quitar la inflacción. Es más pensaría si la rentabilidad buena es el plan de pensiones "privado" vs comprar acciones, cobrar dividendo y olvidarse... Sinceramente creo que las pensiones están GARANTIZADAS otra cosa es la cuantía y ahí dependiendo de las modificaciones es lo que cambiará. @antonio hidalgo.
En principio en el “análisis” obviaba la inflacción porque “esperaba” que la pensión aumentará lo mismo que la inflacción (error por lo que parece :( ), digamos que en ese 7% a largo tendrías que quitar la inflacción. Es más pensaría si la rentabilidad buena es el plan de pensiones “privado” vs comprar acciones, cobrar dividendo y olvidarse…

Sinceramente creo que las pensiones están GARANTIZADAS otra cosa es la cuantía y ahí dependiendo de las modificaciones es lo que cambiará.

]]> Por: Antonio Hidalgo http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/comment-page-1/#comment-803 Antonio Hidalgo Mon, 21 Jun 2010 10:57:00 +0000 http://www.paunero.com/?p=414#comment-803 >6. Rentabilidad de los planes de pensiones privados. (Con suerte un poco más que la inflación.) Eso si coges uno de renta fija. Un buen plan de pensiones en renta variable a largo plazo da un TAE medio de 7%. >invirtiendo 181.000€ en 16 años obtendrías una rentabilidad de 671.000€, es decir una insuperable rentabilidad del 370% Corrigiendo esta cifra con la pensión máxima que establece la S/S, y añadiendo los 20 años más de cotización para tener derecho al 100% de a pensión...¿y si la persona muere a los 70 años? ¿Qué pasa con ese dinero? >En términos medios, si eres autónomo y hombre por 16 años invirtiendo 943€/mes vas a cobrar durante 17.68 años 3.166€/mes (un buen negocio). Sería un buen negocio si la S/S no estableciera una pensión máxima de 2.466,2 EUR/mes. Y piensa que si sólo cotizas 16 años no cobrarás el 100% de la pensión, sino muchísimo menos. Es decir, que tienes que haber cotizado algo, aunque sea el mínimo, durante 20 años más. Por otro lado, como ya se ha comentado antes, el sostenimiento del sistema de pensiones no está garantizado. Las pensiones se congelan, y vete tú a saber si bajarán. La esperanza de vida aumenta cada año, mientras que el índice de natalidad es muy bajo: el día de mañana habrá poca gente cotizando para gente mayor que cada vez vive más tiempo. Esto no hay S/S que lo aguante. Lo ideal es complementar el sistema público con un plan privado. >6. Rentabilidad de los planes de pensiones privados. (Con suerte un poco más que la inflación.)

Eso si coges uno de renta fija. Un buen plan de pensiones en renta variable a largo plazo da un TAE medio de 7%.

>invirtiendo 181.000€ en 16 años obtendrías una rentabilidad de 671.000€, es decir una insuperable rentabilidad del 370%

Corrigiendo esta cifra con la pensión máxima que establece la S/S, y añadiendo los 20 años más de cotización para tener derecho al 100% de a pensión…¿y si la persona muere a los 70 años? ¿Qué pasa con ese dinero?

>En términos medios, si eres autónomo y hombre por 16 años invirtiendo 943€/mes vas a cobrar durante 17.68 años 3.166€/mes (un buen negocio).

Sería un buen negocio si la S/S no estableciera una pensión máxima de 2.466,2 EUR/mes. Y piensa que si sólo cotizas 16 años no cobrarás el 100% de la pensión, sino muchísimo menos. Es decir, que tienes que haber cotizado algo, aunque sea el mínimo, durante 20 años más.

Por otro lado, como ya se ha comentado antes, el sostenimiento del sistema de pensiones no está garantizado. Las pensiones se congelan, y vete tú a saber si bajarán. La esperanza de vida aumenta cada año, mientras que el índice de natalidad es muy bajo: el día de mañana habrá poca gente cotizando para gente mayor que cada vez vive más tiempo. Esto no hay S/S que lo aguante.

Lo ideal es complementar el sistema público con un plan privado.

]]> Por: jorge http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/comment-page-1/#comment-779 jorge Thu, 20 May 2010 08:55:54 +0000 http://www.paunero.com/?p=414#comment-779 Realmente te crees lo que estas diciendo, si el sistema de la seguridad social se pudre por dentro y nosotros si no cambia mucho las cosas tambien, crees que las arcas del estado podran hacer frente a las pensiones de las que hablas de aqui a 25 años, prefiero ahorrar los 1000 € al mes durante 25 años que esperar a que me den con un canto en los dientes, ademas seguro que no todo el mundo puede cotizar por el máximo. Realmente te crees lo que estas diciendo, si el sistema de la seguridad social se pudre por dentro y nosotros si no cambia mucho las cosas tambien, crees que las arcas del estado podran hacer frente a las pensiones de las que hablas de aqui a 25 años, prefiero ahorrar los 1000 € al mes durante 25 años que esperar a que me den con un canto en los dientes, ademas seguro que no todo el mundo puede cotizar por el máximo.

]]> Por: Pedro http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/comment-page-1/#comment-668 Pedro Thu, 21 Jan 2010 13:03:50 +0000 http://www.paunero.com/?p=414#comment-668 Muy buen análisis, pero coincido con patata, tanto para pensiones privadas como públicas quien sabe si el sistema seguirá siendo vigente dentro de 40 años? Otras tres variables a tener en cuenta: la baja no es igual si cotizas el mínimo, ni tampoco lo será el paro, además de que hay un riesgo grande de que se prolongue la edad de jubilación "oficial". De todas maneras, como dices, esos 943€ no serán 943€ en el futuro, la inflacción hará que en lugar de tener que ahorrar 180k tengas que ahorrar probablemente entre 400 y 500k. Un saludo! Muy buen análisis, pero coincido con patata, tanto para pensiones privadas como públicas quien sabe si el sistema seguirá siendo vigente dentro de 40 años?
Otras tres variables a tener en cuenta: la baja no es igual si cotizas el mínimo, ni tampoco lo será el paro, además de que hay un riesgo grande de que se prolongue la edad de jubilación “oficial”.

De todas maneras, como dices, esos 943€ no serán 943€ en el futuro, la inflacción hará que en lugar de tener que ahorrar 180k tengas que ahorrar probablemente entre 400 y 500k.

Un saludo!

]]> Por: fixie http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/comment-page-1/#comment-665 fixie Mon, 04 Jan 2010 11:41:40 +0000 http://www.paunero.com/?p=414#comment-665 El análisis es bueno a día de hoy pero ¿ Quien se fía de los políticos ? Yo no. El análisis es bueno a día de hoy pero ¿ Quien se fía de los políticos ? Yo no.

]]> Por: josian http://www.paunero.com/2009/12/30/autonomos-ante-la-pension-cotizacion-maxima-o-planes-de-pensiones/comment-page-1/#comment-664 josian Sun, 03 Jan 2010 08:28:46 +0000 http://www.paunero.com/?p=414#comment-664 @adolfo. En el caso de incapacidad me queda la duda para compararla con otros sistemas privados de seguros por accidente. Lo que está claro que cuanto mas te acercas a los 49 años más interesante se convierte cotizar lo máximo. @adolfo.
En el caso de incapacidad me queda la duda para compararla con otros sistemas privados de seguros por accidente. Lo que está claro que cuanto mas te acercas a los 49 años más interesante se convierte cotizar lo máximo.

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