Blog de Josean Paunero

El jueves, hablando con un amigo me estuvo comentando que esta pensándolo muy y mucho dejar de trabajar y pedir la ayuda de inserción social. La razón,  que  por mucho que trabaja horas y horas (ríete de las 40 horas/semanales), hay meses que después de quitar de todo apenas llega a los 900€/mes… (En Agosto olvídate)…  Su situación es que sin empezar a funcionar tiene que pagar 1.380 €/mes. Tiene que pagar oficina (400€), luz (100€), teléfono con ADSL (150€), coche y gasolina para visitar clientes (400€/mes), autónomos (240€), asesoría (90€) etc.… Los meses buenos después de todo apenas llega a los 1.500€/limpios. Me decía  que el año pasado después de quitar todo había ingresado 10.900€, es decir, estaba viviendo con 900€/mes.

Con los problemas de cobrar/financiar  a los clientes y con los malos momentos que vienen para los próximos años, ha decidido mandar todo a la porra y quedarse con los 600€/mensuales en 14 pagas que da el Gobierno Vasco en concepto de Renta básica. Como me decía 600€ es muy poco para vivir, pero igual es mejor esos 600€ que 0 que, si el año pasado ganaba poco, este año igual va a ser peor y para eso…. A LA PORRA YA HA PAGADO MUCHOS IMPUESTOS PARA NO COBRAR NI UN CLAVEL.

Si encuentra trabajo bien remunerado pues trabajará encantado (si alguna empresa necesita a alguien que me lo comenté.),  pero, si no se queda con los 600€/mes. Él no me lo decía…. Pero se respiraba en el ambiente que pensaba que sí de una manera u otra le salían algunos “trabajillos” en negro sumados a los  700€/mes, pues ganaría más y menos complicaciones.

La paga es de 600*14 pagas = 8.400€, que divididos entre 12 (es difícil que los autónomos tengan 14 pagas) =700€/mes

La verdad que no sabía que decirle, ahí está cada uno pensar si vale o no vale, o como te sientes. No puedo ser objetivo porque es un amigo y en cierta manera le entiendo que por 200€ de diferencia A LA PORRA.

Llevo todo el fin de semana dándole vueltas de cómo es posible que una persona con ganas de trabajar haya decidido que su mejor opción es quedarse con la ayuda de inserción social y vivir… de los demás. Tengo la sensación que algo falla en la sociedad cuando alguien decide que gana más, tocándose los huevos en su casa que trabajando….

Por cierto, estaba escribiendo el post y acabo de leer que las ayudas sociales para el 2009 se calcula en 217MM€ con un crecimiento del 25%

En Bizkaia las normas fiscales para empresas y personas Bizkainas las dicta la Diputación Foral de Bizkaia, que hayan llegado a un acuerdo el PSE y el PNV para aprobar los presupuesto del 2.009 es algo que tiene que tranquilizar tanto a particulares como a empresas. (Mejor  un mal presupuesto aprobado que uno bueno y sin aprobar). Entre las novedades fiscales para el 2.009 destacaría.
Patrimonio. Derogación del Impuesto. Por mucho que en la Hacienda Estatal, Zapatero anunciará la derogación de este impuesto, para los Bizkainos, mientras la diputación no lo derogará, este seguía vigente. EL IP  es un impuesto que en la Unión Europea ha dejado de existir y haberlo mantenido en Bizkaia habría generado que Bizkainos con altos patrimonios se lo pensarán si empadronarse en Castro o no. El coste de estas medidas lo calculan en 100MM€ que dividido por el número de Bizkainos nos da que nos “cuesta” 83€ por persona….  Miedo da de donde van a sacar estos “chines” que se dejan de ingresar.

IRPF. Medidas.
1.    Deflactación de la tarifa al objetivo del BCE del 2% e incrementar deducciones personales  y familiares.  No deflactar la tarifa implica directamente una subida de impuestos encubierta, algo con la que suelen jugar mucho las diferentes administraciones. La medida es “regular” porque  medio “juegan”… lo justo sería que se deflactará la tarifa atendiendo al dato de inflación de Noviembre o Diciembre. Si la inflación del año acaba en el 3.5% (por ejemplo) y se deflacta un 2%, en realidad están subiendo la tarifa un 1.5%. En la estatal desconozco lo que van a hacer, pero  es algo muy habitual tanto en los gobiernos del PP como del PSOE de no deflactar. Es una bonita forma de aumentar los impuestos sin que la gente se dé demasiada cuenta y se queje. Coste de la medida según la diputación 32MM€… alguien tendría que decirles que no es “coste de medida”, haciendo una simple regla de 3 se ve que si se deflactará antendiendo a la inflaccion  tendría que estar más cerca de los 50 MM que de los 32MM€. Habría que hablar que la dipu “juega” con 18MM de los contribuyentes. De algún sitio tiene que salir los 100MM€ del impuesto de patrimonio….
2.    Medidas relacionadas con la vivienda.
a.    Ampliación a 8 años las Cuentas Ahorro Vivienda.
b.    Ampliación del Plazo de reinversión en vivienda habitual de 2 a 3 años (medida retroactiva al 2.008). Medida que no me parece nada mala.
3.    Deducción general de 1.301€ en vez de 1.250€ del 2008. Guau suben un 4.08%, CASI alcanzan la inflación. GRACIAS.
4.    Aumento de las deducciones por descendientes. El que tenga un hijo, pasa de deducirse 536 a 547. Un 2.05% de subidita… Será que los gastos de los niños, como guarderías, pañales, comidas etc…  solo suben un 2%. Que el IPC de necesidades básicas crezca por encima del 5% como que no importa demasiado.
5.    Incremento de las deducciones por edad. Mi padre pasa de 306€ a 313. Bueno, ni tan mal un 2.28%, en fin ,el pagano es él por no pagar Impuesto de Patrimonio que, entonces estaría contento.

La valoración me parece negativa en cierta manera, porque, parece que hay que recuperar la bajada de recaudación que se va a producir por la eliminación del impuesto de patrimonio con el aumento de la presión del IRPF. La medida de los 400€ que la Diputación tuvo que hacer a regañadientes tampoco ayuda demasiado. Si hay que eliminar el Impuesto de Patrimonio igual habría que pensar que habría que haber reducido costes y no aumentar la presión en el IRPF. Mi opinión.

Impuesto Sociedades. Medidas.
1.    Recuperación de la deducción por creación de empleo para el 2.009 y 2.010, son 3.000€ por contrato indefinido. EMPRESARIOS, ya sabéis a esperar al 2.009 a contratar a personal indefinido INCREIBLE¡¡¡¡¡¡. Esta medida que me parece muy buena tendría que ser retroactiva al 2.008, si no, ¿Que pasa en Noviembre y Diciembre del 2.008? Coste de la medida 12 MM€… ummm 12MM/3.000€ = 4.000. GUAUUU calculan que las empresas van a hacer 4.000 empleos indefinidos en Bizkaia. (no sé si ponerme a temblar con el optimismo de la diputación.)
2.    Concepto PYME aumenta de 6MM€ a 10MM€ para pequeña empresa y de 24MM€ a 50MM€ a la mediana. El impuesto de sociedades del 24% a Pymes mejora su horizonte. Lo lógico es que este concepto se fuera deflactando cada año atendiendo a la inflación pero  bueno, este año  se deflacta un 66.66% y.. .todos contentos. Coste de la medida 3MM€
3.    Eliminación de la limitación temporal (15 años) de bases imponibles negativas y deducciones pendientes de aplicación… Umm si en 15 años la empresa no se ha quitado deducciones y bases negativas… ¿Tendrá beneficios algún día? Seguro que hay casos que SI. No hablan del coste de la medida, con lo que 0 de 0… 0
4.    Deducción I+D+i: Ampliación al Espacio Económico Europeo. GENIAL, pero haber quien consigue esa deducción. Me estoy acordando un proyecto que es y era muy novedoso a nivel mundial, siguiendo los consejos del funcionario. “TU VERAS, pero si ese proyecto de ingeniería de software no tiene Chips pues no es nada de eso” o frase más memorable como “¿El software se puede patentar?” Las deducciones de I+D+i son muchas veces anacrónicas, están pensadas que la innovación y desarrollo son “casi” solo maquinitas. Las deducciones de I+D+i tendrían que contemplar deducciones en inversiones en cosas como Software o Internet.

A pesar de que el post puede parecer en cierta manera muy negativo creo que la Diputación se encontraba entre la espada y la pared. Tenía que eliminar el Impuesto de Patrimonio y no ha optado por la medida más fácil NO DEFLACTAR. Atentos a lo que finalmente se hace en la estatal si se deflacta o no se deflacta.

Coincidencias por fechas (hay que acabar los presupuestos) se acaba de conocer que Bizkaia ha decidido aumentar la deducción de cuenta vivienda de 6 a 8 años y por otro lado la Hacienda central realiza un malabarismo por la que aumenta la vigencia de las cuenta  de 4 a 6 años pero mantiene las deducciones a un máximo de 4 años. El común de los mortales  no querrá ver el 4 verá el 6 y los que tributan en la administración central TAN CONTENTOS.

Pues NO, no puede ser que en Bizkaia me pueda dar el DOBLE de años que en Madrid… pero es más desde el punto de vista de la  Hacienda Bizkaina no creo que habría demasiado problema de  subirlo a… 10 años. Estaréis pensando que para chulos los de Bilbao :), pero la realidad es que hay diferencias tan sustanciales entre la desgravación de la cuenta de vivienda y la fiscalidad de la misma entre  Bizkaia y  Madrid, que hace que se pueda desvirtuar absolutamente todo.

La gran diferencia.
En Bizkaia tenemos lo que se llama “Crédito  Fiscal Vivienda”  por el que el tope que te puedes deducirte en toda tu vida sea cuenta vivienda, sea vivienda etc.… sería de 36.000€. Por esto, como que da un poco igual dar 2, 3, 6, o 10 años de cuenta vivienda el tope van a ser esos 36.000€ y ya está. Son las mismas para el que tiene un pisito como el que tiene un chaleton. Si la usas con la cuenta vivienda… pues la has usado, que esperas a tener tu casa… pues como que da un poco igual. El limite son 36.000€, cuanto antes lo uses mejor, vete tú a saber si en 5 o 10 años quitan las desgravaciones por vivienda. ¿A saber?
En Madrid la fiscalidad  de la cuenta vivienda me parece un poco mas liosa ya que existen muchos limites que se relacionan entre ellos, pero resumiendo.
1.    Aportación máxima 9.015€ , te lo deduces al 15% con lo que como Máximo por año te puedes ahorrar 1.352€
2.    4 años máximos. 1.352€ *4 = 5.408€ de ahorro fiscal.
3.    Ahora se pasa a que tengas 6 años de plazo máximo, pero sigues ahorrándote 5.408€
4.    Cuando consigues tu vivienda, la fiscalidad cambia sustancialmente entre los intereses y lo que amortizas tienes unas deducciones que varían entre el 15% y 25%. Máximo por año 9.015€/año

Si os fijáis en la fiscalidad central, el que tiene el  chaleton de espanto y cuenta con un buen sueldo ,puede ir a piñón ahorrándose 9.015€ en impuestos TODOS LOS AÑOS. El del chaleton en Bizkaia tendría para… casualmente :)  36.000/9015.18 = 3.9932 años. Dile tú al Bizkaino con su chaletón cojonudo lo de la  ampliación de la cuenta vivienda a 8 años . Se te lanza al cuello de fijo.

La batalla no tiene que ser por supuesto que en Bizkaia son 8 en vez de 4. La batalla es buscar un sistema más justo en el que el que más tiene no sea el que más se aproveche. De fijo que en Bizkaia se puede mejorar la fiscalidad pero hoy por hoy me parece mas justa.

Por cierto dedico este post a mi amigo Jon.

El sábado fui con mi mujer a un nuevo “supermercado-carnicería” que se llama On Egin. Este se encuentra en la Calle Masustegui en el barrio bilbaíno de Santutxu.

Lo sorprendente de este nuevo “Supermercado-Carnicería” no es que los precios sean muy baratos (que lo son), sino lo sorprendente es que SOLO tengan abiertos al público de Jueves a Sábado.
Hay rumores que son asociaciones de ganaderos que comercializan sus productos directamente, rumores que lo hacen por costes etc.… Pero la realidad es que el CIF B48190565 directamente no existe en Einforma con lo que  tampoco se sabe muy bien quienes son o dejan de ser. Lo que le importa a la gente es que la carne es de muy alta calidad (comprobado, los entrecot estaban para quitarse el sombrero) y los precios son muy baratos (eso es para cada uno.) .Por eso he escaneado mi factura del Viernes y cada uno que compare.

on_egin

Lo innovador me parece que es abrir SOLO  3 días a la semana. Estoy seguro que esto se produce con una buena lógica de ahorro de costes y entre ellos destacaría.

1.    Reducción de personal. Un centro comercial que tenga sus puertas abiertas de 9 a 9 de la noche de Lunes a Sábado necesita contar con personal 72 horas de la semana. Abriendo solo Jueves, Viernes y Sábado reduces el tiempo a la mitad 36 horas.
2.    Reducción de costes de electricidad. La carne se tiene que conservar normalmente en recintos refrigerados. La reducción a casi la mitad el coste frigorífico es un gran acierto. (Encima se pueden vender que son una empresa verde….)
3.    Reducción de los costes de transporte. No es lo mismo tener que suministrar dos veces a la semana los productos, que simplemente una vez a la semana. Se puede reducir de una manera drástica los costes de aprovisionamiento. (Se pueden vender como verdes ya que consume menos Co2 por kg transportado un gran camión que una camioneta.)
4.    Reducción de los costes de mataderos. Si tienes que abrir todos los días, solo puedes traer carne de mataderos cercanos. Si el tiempo no es tan principal puedes traer la carne de mataderos más lejanos con menor coste de mano de obra. (tengo mis dudas sobre el tema de sanidad si se puede o no.)
5.    Reducción de los costes de aprovisionamiento al poder tener más poder de negociación. No es lo mismo que negociar con un ganadero un número de reses, que muchas sin ser esencial el día del sacrificio del animal etc.…
6.    Reducción de las pérdidas de productos perecederos, al concentrar las ventas en un período corto de tiempo, tienen menos pérdidas de productos que caducan.

Una iniciativa muy curiosa y que no creo que tarden los grandes grupos en copiarla. El secreto con el que están jugando es el modelo Ikea, intentar reducir lo que más se pueda los costes para repercutírselo directamente al cliente.  Menos costes, mismos márgenes, menos competencia.

Ayer jueves asistí a la jornada de presentación de BAN Euskadi, “Business Angel Network Euskadi”, con más curiosidad que interés la verdad. Charlando con otras empresas de nuevas tecnologías  nos habían comentado las colaboraciones que estaban realizando con varios redes de “business angels”. Entre las redes más conocidas estarían Keiretsu Fórum (Barcelona) o IESE BAN. Desde Media Holding alguna vez nos habíamos planteado acercarnos a alguna de estas redes para sobre todo ofrecer financiación en proyectos , pero, un poco por la lejanía, un poco por la pereza y sobre todo por alguna mala experiencia no  habíamos decidido dar el paso.

La jornada en si  me gustó porque fue corta, directa y sin demasiados aspavientos. Eso si sin canapés, ni vino Español … que estamos en crisis. Dentro de las reflexiones personales destacaría.

1.    Una red BAN es una organización que busca canalizar inversiones entre emprendedores y Business Angels. Su objetivo es intermediar, acercar posturas y obtener una comisión sobre el capital levantado.

2.    Los Business Angels suelen invertir en proyectos cercanos a su residencia. Nuestra experiencia en inversiones realizadas lejos de Bilbao o de Valencia no han sido demasiado afortunadas. En la conferencia se hablaba de un día en coche, para nosotros creo que, o en menos de una hora de coche o en las dos grandes ciudades Madrid o Barcelona.

3.    A pesar de la teórica gran escuela de empresarios que existe en Euskadi, no se ha creado la BAN hasta después que existieran hasta 9 en Cataluña. Ummm cambiar el existe por existian igual es más correcto.

4.    Según el Global Entrepreunership Monitor. Euskadi se encuentra en la posición Nº14 por numero de Inversores Informales. Ummm empiezo a dudar, se crea porque existan proyectos  que necesiten Business Angels o porque  Euskadi esté en las últimas posiciones y esto es  algo difícil de entender políticamente.

5.    Nace promovida por Instituciones de Empresarios Vascos.(Sea, Cebek, Adegi). El DINERO (y lo pongo con mayusculas) va a proceder en su mayor parte del Gobierno Vasco a través de la SPRI.  Como que el 2% de intermediación no fuera demasiado importante, es decir, que no creen que existan proyectos que merezcan la pena financiar… Fue muy curioso que el cierre lo realizará el Director General de la SPRI y no las asociaciones de empresarios que teoricamente promueven BANEuskadi. Ojala que con ese 2% se pagarán los costes de la iniciativa, eso significaría el éxito de la misma.

6.    BAN Euskadi actuará como mediadora. Teóricamente su trabajo será de ARBITRAJE y no entrará en actividades de financiación…. Algo de lo más curioso, ya que,  si se entra en la página web http://www.baneuskadi.es no hacen más que rotar los logos de las 3 cajas de ahorros vascas. Será que la BBK, Kutxa y Vital no se dedican a la financiación…

7.    Según la presentación el principal activo será la CONFIDENCIALIDAD…. Ahh… ¿Es que existe alguna red  en la que no exista confidencialidad?.

8.    La experiencia práctica me pareció TERRIBLE. Un “Business Angel” que se convierte en el Consejero Delegado….  El emprendedor que asistiera ayer tiene que tener los pelos como escarpias, tiene que pensar si  presentó el proyecto…tarde o temprano  me lo van a levantar, lamentable ejemplo.

9.    Las empresas que estamos actuando como “Business Angel”, (nosotros constituimos Media Holding para dar una forma jurídica a este tipo de inversiones) albergamos nuestras grandes dudas sobre el éxito de la iniciativa debido a la INEXISTENCIA de proyectos que merezca la pena invertir.

El tiempo y sobre todo el mercado lo dirá.