Inversiones en ApuestasFree, cupones de descuento en el sector de las apuestas.

Como muchos sabéis a nivel personal un familiar anda con problemas de salud, estos problemas  generan que el tiempo que disponga sea muy precioso a la hora de dedicar a lo que es una parte fundamental de mi vida, que no es más que los diferentes proyectos en Internet.

ApuestasFree nace de dos emprendedores Jon García (ex socio) y Eduardo Riol (trabajador de Divendo, bueno, ahora extrabajador 🙂 ), que nos plantearon hacer un proyecto en el que conjugará  todas las estrategias de marketing que realizan las diferentes empresas de cupones (groupon, colectivia, letsbonus etc…)  , la cantidad de promociones que realizan las diferentes casas de apuestas y el éxito de ciertas empresas de cashback (beruby.com por ejemplo).

De ese análisis vimos que no había realmente nadie enfocado y que tuviera en cuenta toda esta mezcla , había webs especializadas en promociones de las diferentes casas de apuestas, (hay un montón de webs que promocionan por ejemplo el bono 100% de Bet365  y otros bonos relacionado , y lo que es peor bonos no actualizados 🙁  ) empresas de cupones que lanzaban promociones de casas de apuestas (en letsbonus y groupon hemos visto varias promociones de casas de apuestas), y cash backs en determinadas empresas de apuestas deportivas (por ejemplo en beruby tienes el servicio)… pero la realidad que conjugarán todo y con especialidad pues no.

Uno de los problemas que veíamos era que muchas de las webs que promocionan bonos de apuestas deportivas, parece que lo ofrecen medio ocultandosé , pensamos que era importante ofrecer un servicio a clientes a la hora de elegir si las promociones merecen o no merecen la pena.

 

nace apuestasfree

El mercado.

De varios análisis vimos que las inversiones realizadas en publicidad, promoción y patrocinios  de las diferentes casas de apuestas totalizaba  34 MM€ en el primer trimestre del 2014 (136MM€ anuales) , con lo que cumplía unas variables importantes que me gustan en un proyecto.

1. Mercado grande.

2. Algo diferente e innovador.

3. Buen equipo. (gente con experiencia, Jon en el sector de las apuestas y Edu en apuestas y en agregación).

4. Posibilidad de internacionalización a otros mercados.

De ahí a aceptar una inversión importante (para nosotros 🙂 ) no ha sido tan complicado, quizás las mayores dudas se planteaban en el sector (legal en España y en otros países no regulado), pero creemos que tarde o temprano se regularará en todos los países.

La primera ronda se ha cerrado en inversiones comprometidas por nuestra parte de 200.000€, en nuestro caso es una inversión muy importante pero tanto mi socio como yo confiamos plenamente en el proyecto.

 

En Agosto me voy a hacer un master en banca, Finanzas y Seguros.

En unos días voy a disfrutar de unas vacaciones,  y por diferentes motivos me voy a tener que quedar en Bilbao, y no se me ha ocurrido mejor manera que realizar una formación que me pueda ser útil desde el punto de vista profesional. La formación que he elegido es hacer un master en banca, finanzas y seguros.

Mi idea no es ni trabajar en banca, ni en finanzas, ni en seguros… Mi idea sobre todo es poder sacar ideas de como poder optimizar los recursos de la empresa, y ver donde los bancos y las aseguradoras se están aprovechando. 🙂 , y sinceramente creo que el sector bancario – seguros es uno de los más desconocidos.

master en banca, seguros y finanzas

Como algunos sabéis he invertido en un proyecto que se llama aprendemus y gracias al consejo de Tomy he decidido hacer el Master en banca, finazas y seguros que lo imparte el centro Cloud Learning. La jugada es buena ya que voy a realizar un master con un 92% de descuento gracias a aprendemus (el master sin oferta vale 1.260€), se supone que son 1010 horas lectivas…. y en el mes no tendría suficientes horas para hacerlo, al final no sé si será una formación de 1.000 horas y estaré  el verano y parte del año realizandolo o bien en Agosto lo podré hacer.

Algo también que me está animando a hacerlo es que se disponga de un tutor personalizado durante 12 meses, algo que creo que es importante y da credibilidad al curso.

Hace ya unos añitos estudié licenciatura en economía y por eso me imagino que podré hacerlo en menos tiempo ya que hay materias que o bien en el trabajo o bien en la carrera las he podido ver de manera más o menos somera.

He apostado sobre todo por un tema de precio, he tenido experiencias con amigos que me han hablado de todo, de masters que les había costado 35.000€ y que después de finalizarlo me dijeron que se quedaban sobre todo con la gente que habían conocido al máster, pero,  para eso no te dejas 35.000€ en un máster, pero en sí la materia que se dió no valía esos 35.000€ ,  por otro lado tengo la duda de si es tan barato posiblemente no sea bueno, al final , son cosas que no lo sabes nunca, pero hay una cosa cierta y es que si por ejemplo hago este máster  de banca y finanzas y resulta que me ha gustado mucho, siempre estoy a tiempo de invertir dinero en un master con prestigio excepcional y todo lo que he podido aprender me valdrá para ir más desahogado en el master. Si resulta que por cualquier razón la temática no me gusta, o la calidad no es la que esperaba habré tirado a la basura 99€, que no es nada comparado con las barbaridades que piden por masters de estas características.

Por otro lado la garantía de Aprendemus y Cloud Learning (llevan desde el 2007 en el mercado) me garantiza que saben lo que hacen.

 

Alguno se puede plantear que porque no hago algo que encuentre por internet, youtube, alguno gratis etc…. y es algo muy claro EL TIEMPO. Tengo un tiempo muy limitado y no me puedo permitir “perder” el tiempo con materiales gratuitos que muchas veces son más falsos que panete (internet está repleto de este tipo de cursos) y prefiero invertir algo de dinero en hacer una formación que me pueda servir.

tiempo-formacion

Dentro de las 1010 horas lectivas totales y sus 11 módulos me parece super interesante los siguientes.

Modulo II, que versa sobre el control y las gestiones de caja. (entiendo que son del propio banco), aquí más que algo que vea que va a valer para la empresa es algo que verdaderamente me pica la curiosidad.

Modulo IV, Lengua extranjera profesional para la gestión y asesoramiento de productos financieros. Cada vez veo más internacionalización de empresas y la forma de trabajo con diversas entidades financieras internacionales cada vez es más importante.

Modulo VI y VII, La comercialización y estrategias en la comercialización de seguros. Desde hace tiempo tengo oído que el mercado de seguros es el más competitivo que existe comercialmente hablando, espero aprender de sus estrategias y poder aplicarlas. El módulo VII que versa sobre técnicas de comunicación y orientación a clientes creo que puede ser super interesante. Creo que las herramientas de fidelización que usan  las empresas de seguros son de las más potentes que existen en el mercado.

Estos serían los principales módulos que considero interesantes, hay otros módulos como la prevención de riesgos laborales o el manejo de aplicaciones de banca que para mí, no creo que me valgan en exceso.  

El tema que me den un titulo acreditativo puede que me anime a hacer esos módulos.

Al final creo que es la mejor opción hacer este curso online porque es la opción claramente intermedia. No se trata de hacer un curso gratuito de youtube que puedes encontrarte que no ofrezcan un material correcto o incluso que esté desfasado,  no se trata de hacer un master que te cueste una barbaridad y luego te quedes con un sentimiento de “estafa” (que pasa mucho más de lo que creemos), si no la intermedia un master a un precio excepcional (99€) y que si no llega a lo que espero, no me sentiré estafado y si las materias me gustan tendré mucho ganado si quiero posteriormente hacer el master de “nombre” , “prestigio” o como queráis llamarlo.

 

 

 

 

 

 

Los seguros de vida mezclados con el ahorro. Merecen la pena o son un engaño¿?

Cuando nació mi hija, el asesor de seguros que tenía (seguros Bilbao), me convenció de la bondad de hacer unas pequeñas aportaciones periódicas  a unos seguros de vida con ahorro a nombre de mi hija, me decía que era una forma de ahorrar y sobre todo generaba un interés IMPORTANTE (en esos momentos el tipo de interés era el 4%, es una inversión a largo plazo, duración mínima de 10 años y en ese momento los bonos del estado a 10 años estaban al 5% con lo que no me parecía que habría cosas raras, entiendo que Seguros Bilbao y otras aseguradoras en inversiones a largo[highlight] plazo conseguirían [/highlight]una rentabilidad extra al invertir en bonos de empresas con una tir algo superior)

 

[dropcap]E[/dropcap]l producto es un producto de ahorro que incluye un pequeño seguro de vida,  aunque ese pequeño seguro de vida (6.000€, para un recién nacido como que no tiene demasiado sentido, ya que la posibilidad de muerte es muy, muy baja, prácticamente nula)

Entre la confianza que me daba el asesor y el momento gilipoyas de tener un hijo :), contratamos este producto (exactamente se llama flexijunior y lo comercializa seguros Bilbao), empezamos a realizar las aportaciones periódicas, por un lado te decían la rentabilidad que te iban a dar por el producto un 3,50% por ejemplo, y por otro lado veías que la cantidad que te decían que tenías no subía prácticamente nada. ¿Qué pasaba?

En un momento determinado pregunté a mi asesor de seguros Bilbao para que me diera información adicional y lo que me dijo me asustó un poco ya me remitió a que preguntará directamente a seguros Bilbao y que accediera a la página web para ver cómo iban subiendo los intereses de manera mensual. (por cierto esta es una de las razones por las que  cambié mi seguro de casa a otra compañía, me acojonó que directamente “solo” vendieran seguros y si solo es venta pues vete a precio, y ahí posiblemente tengas productos más baratos.)

Desde la web de seguros Bilbao tardaron 3 semanas en contestar y me remitieron a mi asesor (yuhuuuu ¡¡¡¡ 🙂 ), pero por lo menos conseguí los accesos a la web. De ahí, poder reconstruir lo que pasaba y con  un pequeño Excel se pudo hacer algo, pero, me quedó claro que para una persona sin demasiada experiencia financiera es un producto raro, complicado.

Accediendo la pagina web de seguros Bilbao pude ver los diferentes conceptos y de esta manera con el ejemplo reconstruir lo que hay detrás de los seguros de vida mezclados con el ahorro. El producto lo llevamos contratado desde hace  más de 2 años.

flexijunior_seguros_bilbao

1. Se puede ver que existe un fondo en depósito de 180€, esto no es más que un fondo que primeramente te lo bloquean por si en el periodo de tiempo que dura el seguro decides suspender las aportaciones o recuperar el dinero. Solo hay que ver que dos años después  180€ / 1.408€ (total aportaciones),  es un bonito 12% de penalización ( te cagaaaas). A su vez d este dinero que lo tienes bloqueado no te dan ningún tipo de interés, 180€ al 0% durante 10 años no está nada mal.

2.  Las aportaciones van aumentando a una tasa del 3% anual, es decir que empiezas aportando 50€, pero al cabo de 10 años finalizas aportando ya una cantidad de 67.21€ (en vez de los 50€) con los que empezaste, cualquier cambio de paralizar las aportaciones, o suspenderlas te acarrea que los primeros 180€ bloqueados directamente te los quiten. (de ahí que normalmente te pidan una aportación adicional al principio, 🙂 es tu penalización si te piras…)

3. Se puede ver en el documento como la liquidación tiene carácter mensual, en este caso 1.173,50€ que al 3.5% anual generan en ese mes , 3.89€. De esos 3.89€, una parte van al seguro de vida que tienes contratado (1.03€ de un seguro de vida que estás pagando y con probabilidad prácticamente nula de utilizarse) y por otro lado una revalorización de 2.86€. Si calculamos la rentabilidad real estaríamos hablando en este ejemplo de una rentabilidad REAL (para mí es quitar el seguro ) del 2.79%, si tenemos en cuenta el dinero bloqueado la rentabilidad real nos baja a un 2.22%.

4. Si vemos en la hoja no aparece todavía nada de retención de hacienda por estos lares, esto se producirá cuando se cancelé este seguro de vida mezclado con el ahorro.  Por cierto, lo que me motivo a hacer este post, es que hacienda va a meter la retención correspondiente al seguro de vida (hasta ahora no tenía retención el producto de vida)

Conclusiones. Merece o no merece la pena este producto ¿?

a. El seguro de vida, así como la penalización en el fondo de depósito la tienes ya, es decir, que todo el dinero “nuevo” que vaya entrando va a darte esa rentabilidad del 3.5% anual, por lo tanto para poco dinero (como es nuestro caso) prácticamente todo te lo va a ir comiendo el seguro de vida, o la retención que tienes , es decir, puede ser interesante para cantidades importantes, a partir de 10.000€ por  ejemplo. Por debajo de eso pienso que ni tocar.

b. Las revalorizaciones son importantes, pero en cualquier momento puede decidir seguros Bilbao reducir estas revalorizaciones de manera muy fuerte, con lo que, esa rentabilidad no te va a compensar por la posible pérdida de los 180€ del fondo no reintegrable. Por ejemplo si mañana decide pagarte al 2%, el % que representa el seguro de vida se come toda posible revalorización.

c. Si eres de las personas que necesitas no ver el dinero de tu cuenta para poder ahorrar, es decir , es cómodo que te quiten esos 50€ al mes, no es mala idea utilizar estos seguros de vida, ya que te va a permitir ahorrar.

d. Si lo que buscas es rentabilidad tienes productos que pueden ser más interesantes como pueden ser los bonos del tesoro y otros productos. Tienes siempre que pensar que es un dinero a largo plazo y que se bloquea durante 10 años.

Por todo  esto depende de ti como consideres  este producto,  puedes considerarlo como un producto que merece la pena (te vale para ahorrar) o directamente es un engaño. Depende de ti.

8 puntos ante la renovación o no renovación de un trabajador .

Hoy había quedado con un amigo y me preguntaba sobre los puntos ante la renovación o no renovación de un trabajador, su duda era que estaba en un punto que o bien le hacía indefinido o bien les despedía, y tenía dudas .Le comentaba una serie de puntos que utilizo para valorar estas situaciones por si le podía servir, por ningún punto que se incumpla diría no a la renovación de un trabajador, pero, la suma, de varios de ellos te ayuda a valorar la decisión.

 

Posiblemente estos puntos para muchos puedan parecer una tontería, para otros pueden parecer sentido común,  pero la realidad  es que muchas empresas utilizan algunas parecidos . Si eres gerente de empresa, espero que te sirvan , si estás trabajando en una empresa e incumples muchos de ellos te recomiendo que pienses en realizar “cambios” o bien vayas directamente al último punto.

 

1. Puntualidad. Es muy importante para muchas empresas tener a gente puntual y que de esta manera sea confiable. Si eres impuntual directamente hace que la empresa no sepa cuándo puede contar contigo. En muchas empresas existen rangos de entrada y salida para evitar que alguien sea impuntual, son cosas que pasan cuando dependes de transportes públicos , problemillas familiares etc… En el caso que tu empresa no tenga un sistema de rangos de entrada y salida, te recomendaría que intentarás llegar todos los días un poco antes para evitar imprevistos. Un consejo igual tonto, toma el café en la oficina, ó en el bar de al lado de la oficina, de esta manera evitas problemas ajenos a ti como perder el tren , metro etc…Cuida sobre todo las puntualidades de entradas, es más te diría que casí todos los convenios tienen definido muy claramente el tema de faltas de asistencia y puntualidad para que el despido sea objetivo y sin ningún tipo de indemnización. Si para una persona que lleva muchos años en la empresa sería una causa de despido objetivo … no te digo lo que sería para una persona que está a las puertas de su renovación.

2. Cuidado con los momentos de ausencia. Es normal que tengas que ir al baño, hay empresas que son muy estrictas con esto y te obligan incluso a fichar/recuperar ese tiempo perdido, sin entrar en esos extremos (no me parece correcto) la lógica es utilizar un cierto sentido común. No es normal llegar a la oficina, fichar e ir directamente al baño (casi todos los días), como no es habitual que un cuarto de hora antes de salir del trabajo vayas al baño (depende qué puedes esperar 15 minutos a salir de trabajar e ir al baño en ese momento).  Esto muchas veces son “síntomas” que o bien esa persona no está motivada o bien le sobran horas de trabajo, y ese trabajo se podría realizar en menos trabajo.

3. Cuidado con el tiempo del  café. Es un periodo que si no tienes un sistema de fichar, es muy fácil que tus 10 minutos se conviertan en 20 minutos, entre que bajas, te sirven el café y lo tomas. Es “normal” que alguna vez tengas mucho trabajo y no puedas bajar, aquellas personas que bajan siempre indican que nunca tienen una concentración tan profunda en su trabajo (depende de los trabajos) que se les olvida bajar a tomar el café. El tiempo de “café” no es un tiempo para café y otras cosas. Es un tiempo para despejarse, hay gente que lo utilizará para tomar un café , otras personas para fumarse un cigarrillo, otras para irse al baño y otras directamente para hablar por teléfono con alguien

4. Cuídado con las bajas por enfermedad común. Las empresas ante una enfermedad común tienen que pagarte un % de tu salario y las cotizaciones a la seguridad social. Ellas no empiezan a cobrar nada hasta que llevas más de 20 días enfermo con lo que supone un perjuicio económico.  Si tienes más bajas que la media , comunica como estás, como está siendo tu estado etc… siempre se agradece. La persona de RRHH ó tu jefe ante determinados días puede pensar que realmente estás jodido o que es más cuento que otra cosa.

5. Cuidado con salir clavando el minuto TODOS los días. Lo normal es que existan momentos de tiempo que sea imposible salir a tu hora, porque directamente hay mucho trabajo o porque directamente te merece la pena acabar ese trabajo y dejarlo finalizado para el día siguiente. A su vez hay días que por 5 minutos no te merece la pena empezar un trabajo y dejarlo a medias para el día siguiente. Lo normal es que nunca se acabé clavando a veces 5-15 minutos para arriba y a veces esos 5-15 minutos para abajo. Si estás clavando siempre, posiblemente la empresa considere que no es necesario pagarte esos minutos no productivos y con ello te reduzcan las horas de trabajo. (esto siempre que no sea con un horario de atención al cliente que hay que estar tengas trabajo o no)

 

6. Cuidado con realizar cosas no relacionadas a tu  trabajo. Hoy por hoy existen muchas distracciones  que nos invitan a hacer todo tipo de cosas, hablando del facebook, pasando por el whatsup, email personal  , jugando con el ordenador etc… Recuerda que la empresa te paga porque trabajes, no porque hagas cosas de tu vida personal o de otro trabajo (increíblemente a veces pasa). Si  al final acabas haciendo muchas cosas de tu vida personal, estarás alimentando dos cosas; te sobra tiempo (y con ello porque no te van a reducir tu horario de trabajo ¿?), bien que busquen a un sustituto. Para mí este sea el punto fundamental ante la renovación o no renovación de un trabajador.

7. Cumple los plazos que te han comendado (si son lógicos)  y pregunta cuáles son los objetivos y lo que se espera de ti, muestra interés por cómo estás desempeñando tu trabajo, pide ayuda para ver cómo puedes ser mejor en tu trabajo y cómo puedes mejorar el trabajo de los demás. Si no muestras interés, al final la empresa acabará no mostrando interés por ti.

8.  Habla con tus jefes si tienes algún problema, todo se puede solucionar con buena fe, desde rangos de entrada y salida, hasta que puedes desconectar de tu trabajo para contestar tu facebook y con ello que ese tiempo luego lo recuperes, cambiar tus horarios etc… Hablando con buena voluntad seguro que todo se puede solucionar.., si haces las cosas sin pensarlas…. lo normal es que directamente te despidan.

En el caso de esté amigo comentaré que mi amigo me dijo que de los 8 puntos, esta persona había incumplido 5 de 8

 

 

 

EPA. La salida de la crisis más empleo a tiempo parcial y menos a tiempo completo.

Se acaba de publicar hoy la EPA (encuesta de población activa española), que es la estadística más representativa y fiable respecto al empleo español. Los números no son brutalmente malos ya que , aunque se sigue destruyendo empleo la tendencia es que en algún momento del 2014 se podría crear algo de empleo.

El problema es que se está generando empleo a tiempo parcial (+153.000 empleos) y se está destruyendo empleo a tiempo completo (-218.000 empleos)

El problema  del empleo a tiempo parcial,  es que el sueldo se relaciona estrechamente con el número de horas trabajadas y que sobre todo obliga a muchas personas a tener que buscarse otro trabajo para poder sobrevivir de una manera digna.

Después de está profunda crisis muchas empresas están recurriendo al empleo a tiempo parcial, esto es una tendencia que se va a ir produciendo los próximos años de manera clara, las razones por las que creo que se está produciendo este proceso son las siguientes, y desde el razonamiento empresarial  puede tener su  SENTIDO,  pero también hay que pensar que un empleo a tiempo parcial puede tener problemas.

 

empleo a tiempo parcial

a. Menor poder de negociación por parte de los trabajadores. Si tienes dos personas a 4 horas en vez de 1 a 8, esas personas van a estar más predispuestas  a trabajar horas extras (a veces es necesario), adecuar horarios  etc…

b. Ante bajas laborales se reduce el riesgo de absentismo. Por ejemplo ante una gripe, y si es una empresa pequeña, la falta de una persona a jornada completa puede implicar que directamente no se pueda abrir, en cambio con la presencia de dos persona a jornada partida, este problema se mitiga de manera clara. (la empresa va a poder decir a esa persona ocupada a tiempo parcial si puede venir ese día o días y trabajar la jornada completa.)

c. Mayor frescura en el trabajo. Existen trabajos a veces que son muy rutinarios, está demostrado que en estos trabajos la productividad se desploma a partir de las 5 horas seguidas trabajando.

d. Visiones y conocimientos diferentes suele ser bueno.  Toda persona tiene algún punto en el que destaca y en otro en el que cojea, teniendo personas a tiempo parcial permite contar con un mayor numero visiones y conocimientos.

Dentro de las cosas negativas para las empresas destacaré (que las hay y muchas)

1. Determinados trabajos tienen un aumento de productividad por conocimiento, es decir, la mayor productividad se produce por experiencia (se tiene más experiencia trabajando 8 horas que 4)

2. Una persona a tiempo parcial, salvo casos concretos, a la larga buscará un empleo a jornada completa. Si ese trabajo es MUY importante y esa persona es buena en su trabajo, tienes muchas probabilidades que se acabe marchando.

Al final caminamos a un mercado laboral en el que para determinados trabajos sobre todo se ocupen a tiempo parcial (los que habitualmente son de menor valor añadido y que la experiencia no es esencial) y aquellos trabajos con un alto valor añadido estos sean a tiempo completo de manera clara.

En el IV trimestre del 2013 en España tenemos 14.019.000 personas a tiempo completo y  2.739.000 empleados a tiempo parcial es decir un 16.34% de las personas que trabajan, en unos años veremos como de manera clara esta tasa va a ir en aumento.