Subida de la luz para Enero, ¿Porqué se mueve tanto el precio de la luz?

Si nadie lo remedia en España tendremos una subida de la luz  para primeros de Enero de nada menos que un  11%. Punto y pico viene a cuenta de la irresponsabilidad de este gobierno y los gobiernos anteriores y un 10,5% procederá de los cambios en el precio de la energía.

En España el 59% del precio que se paga por la energía se corresponde a mamandurrias , prebendas o apuestas de cada uno de los gobiernos (apoyar a los mineros, apoyar a las renovables, apoyar que no se vayan las siderometalurgias , no solucionar el problema electrico y crear deuda que genera intereses que hay que pagar etc…). Con este 59% no me meto porque corresponde al gobierno IR ELIMINANDO todos esas prebendas que distorsionan el precio de la luz, (por la cuenta que nos tiene  a todos.)

 

El otro 41% del precio corresponde al precio de electricidad, este precio se calcula de manera trimestral en una subasta que se llama subastacesur y no es más que el precio al que se está dispuesto a comprar y a vender, a la hora de definir este precio depende de muchos factores desde la demanda que se espera y sobre todo a la perspectiva de la oferta. Dependiendo del tipo de energía está tiene unos precios diferentes.

Así, por poner una serie de ejemplos.

– Generadores a través de centrales hidroelectricas. Lo que puedan ofrecer dependerá de lo que calculen que vaya a llover.

– Generadores eólicos. Su oferta depende del viento que sople.

– Generadores solares. Oferta dependiente de horas de sol e intensidad del mismo.

– Generadores de ciclo combinado. Su oferta dependerá del precio del gas.

etc…

Como se puede ver acertar en esto es muy jodido y más sabiendo que hay incompatibilidades, (si hace sol, no llueve) y por ello lo normal es que el precio de la electricidad suba y baje de manera muy fuerte.

Si miramos las subastas CESUR publicadas de manera histórica y las ponemos en un grafico nos encontramos  que es un mercado que tiene unas oscilaciones muy importantes el máximo coincide ahora con un 29.9% de subida respecto al trimestre anterior, pero, la verdad es que también ha tenido momentos con caídas del 16,2%.

diferencias en el precio de la cesur

 

Esto tiene dos consecuencias clarisimas.

a.- Nos comemos la subida y la luz nos va a subir un 12% salvo que el gobierno se invente algo debajo de la manga (podría ser)

b.- El mercado puede bajar, y podemos ver bajadas  en los próximos trimestres (si las electricas no están coludiendo que también podría ser)

 

 

El engaño sobre la discriminacion horaria electrica. Engaños y estadísticas eléctricas.

Hace unos meses me pasé a una tarifa de discriminacion horaria electrica. Este tipo de tarifas tienen la gran ventaja que  hay 14 horas al día que pagas el Kwh baratito (0.055833€ o discriminacion horaria positiva) y otras horas 10 horas del día que pagas el Kwh bastante más caro (0.158548€ o discriminación horaria negativa), en cambio una tarifa sin discriminación horaria vas a pagar lo mismo sin tener en cuenta la hora que decidas consumir la electricidad (Octubre 2013 y para un consumidor  doméstico el precio sería de 0.130485.

Al final el riesgo lo tienes en que consumas mucho en los periodos caros y entonces la tarifa con discriminacion horaria no te compense.

Una de las estadísticas para valorar si merecía la pena era fijarse por ejemplo en el grafico de Red Eléctrica, en este grafico se vé como es el consumo en España un día en concreto. He tomado por referencia, por ejemplo 26/10/2013 y nos sale un grafico de este pelo.

 consumoenergiaree

Como podemos ver, el gráfico te deja con muchas dudas ya que parece que en los periodos baratos se consumiría muy poco en cambio en los periodos caros el consumo crecería de manera muy importante. Si no fuera por el DETALLE que en el eje vemos que el consumo empieza en 18.000KWH este grafico nos diría que no merece la pena discriminación horaria electrica.

Como me sentí un poco engañado simplemente copié los valores en un Excel y dibujé un grafico para ver cómo sería el VERDADERO grafico del consumidor ESPAÑA, y este es el gráfico que me sale…

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Como se puede comprobar la mayor parte del consumo se produce siempre de manera constante, con lo que se puede ver que tener una tarifa con discriminación horaria merece para el consumidor tipo ESPAÑA. (es decir para la mayor parte de los consumidores)

Ya puestos a trabajar con Excel  pongo los valores de consumo y el precio con el objetivo de calcular si a este consumidor tipo le merece la pena la discriminación horaria, poniendo los diferentes valores y precios  nos sale que el precio medio por kwh en España sería de 0.0966€/kwh ,un valor muy diferente al que están cobrando las eléctricas y el gobierno a la mayor parte de los consumidores que no es más que 0.1305€/kwh, esto que parecen centimillos de nada significa un 35% de sobrecoste a la hora de utilizar una tarifa sin discriminación que una tarifa con discriminación horaria. Para los que quieran el excel  lo tienen aqui ree real

En mi caso, con unas ciertas dudas, me cambié a Discriminación horaria y en la última factura el precio medio de mi KWH fue de 0.1029€, algo por encima del consumidor medio en España, pero eso sí más cercano al consumidor tipo con discriminación horaria.

Como cosas para aprender es lo fácil que es manipular los gráficos de cualquier estadística y como NOS MANIPULAN.

El dinero que tienen que estar ganando los distribuidores eléctricos simplemente cobrando a los clientes a un precio sin discriminación horaria electrica  y luego comprando ellos directamente con discriminación horaria.

Sino te ha quedado claro he creado un video 🙂

Letras del tesoro, bonos del tesoro u obligaciones del tesoro para un plan de pensiones personal.

Mucha gente se hace un lío entre la diferencia que existe en las denominaciones de cada uno de estos productos. Por un lado, tenemos las letras del tesoro que sobre todo tienen un periodo de duración máximo de 18 meses ( la letra de 18 meses tiende en la actualidad a desaparecer), los bonos del tesoro tendrían una duración entre 2 y 5 años, en cambio las Obligaciones del estado se encontrarían en periodos por encima de los 5 años, habitualmente en obligaciones nos encontramos con periodos de 10, 15 y 30 años como referencia.

Respecto al tema de precio lo “normal” es que se pida un interés mayor cuánto más tiempo tarda en ser amortizado ese instrumento del tesoro, es decir, si por prestar al estado un dinero a un año pido un interés por ejemplo del  1.25%, en el caso que deje ese dinero durante 10 años pediré mas tipo de interés por no poder utilizar ese dinero,  por ejemplo una obligación a 10 años hoy estaría dando una rentabilidad cercana al 4.60%.

tesoro publico español logotipo

¿Que merece la pena Letras, Bonos, u Obligaciones?

La respuesta no es sencilla, muchas veces hay que hacerse otra serie de preguntas…

1. ¿Necesitas ese dinero para un periodo determinado de tiempo? Si la respuesta es que necesitas ese dinero  para por ejemplo un año,  la respuesta serán letras, si por ejemplo calculas que necesitarás cambiar tu coche en 3 años, tu respuesta son bonos a 3, si lo necesitas para tu pensión futura, el cálculo es sencillo jubilación teórica (67) – tu edad,  aún con todo si lo desconoces, HABITUALMENTE LA RESPUESTA SERÁN OBLIGACIONES.

2. No creo que necesite el dinero … pero qué pasa si necesito el dinero ¿? … Instrumentos del tesoro siempre puedes venderlos en el mercado y dependiendo de cómo se encuentre en ese momento cotizando cobrarás lo que vale. Por ejemplo a través de esta web puedes ver los precios y rentabilidad que dan varios instrumentos del estado http://www.bde.es/webbde/es/secciones/informes/banota/b0101.txt  . Normalmente precios por encima de 100 están ganando y precios por debajo de 100 estarían perdiendo, aunque tomar una decisión determinada va a hacer que dejes de ingresar mucho dinero.

Por ejemplo supongamos el caso anterior de que decides invertir en letras todos los años, y que las renovaciones sean iguales. En este caso en 10 años habrías obtenido el principal + un 12.50% en intereses en el caso de haber comprado obligaciones a 10 años habrías obtenido el principal + un 46%, optar por una estrategia u otra, implica dejar de ingresar un 33.50% ….

El problema lo tienes,  si en un momento tienes que proceder a vender entonces puedes estar ganando o perdiendo, aunque la realidad es que tienes un colchón máximo del 33.50% para poder asumir esas pérdidas . Por esto muchas veces personas que renuevan año tras año letras del tesoro están haciendo un poco el tonto, o también podríamos decirlo  para aquellas personas que directamente van renovando año a año imposiciones a plazos en bancos. (sería para otro post pero habitualmente el negocio típico de un banco es comprar dinero a corto plazo y venderlo a largo)

3. Desde la perspectiva de un plan de pensiones está claro donde tendrían que estar invirtiendo, y no es más que en estructuras a muy largo plazo ya que habitualmente va a ser un dinero que no vas necesitar hasta un periodo de jubilación amplio. (10, 20, 30 años ¿?).

Hay mucha gente que quiere invertir en un plan de pensiones y no se fía de los diferentes planes de pensiones (habitualmente, hacen bien en no fiarse),  que el tema fiscal dé un poco igual (tener una mala gestora es peor que todas las deducciones que te puedan ofrecer), y que no quiera invertir en renta variable , y que se fie del pago del tesoro español,  el consejo es claro Obligaciones del tesoro a plazos largos. (De 10 a 30 años)

Autónomos, salvando el patrimonio personal esencial.

foto de patrimonio personal esencial

Patrimonio personal esencial. Con esta palabreja el gobierno acaba de aprobar, dentro de la Ley de Emprendedores, algo muy importante y es que se crea la figura de emprendedor con responsabilidad limitada.

La mayor parte de la gente piensa que “simplemente” constituyendo una empresa y que está sea SL (sociedad limitada) tu responsabilidad se circunscribe únicamente al dinero que se ha invertido. Esto es cierto para los socios, pero en el caso de los administradores no es cierto, en el sentido de que, si no eres un administrador diligente en el caso de la sociedad tienes muchas papeletas de ser responsable con tu patrimonio personal, es decir, que directamente puedes perderlo todo. (Y olvidate de los años cotizados pagando autonomos para la jubilacion)

En el caso de los autónomos por cuenta propia, directamente avalan con todo su patrimonio, ahí no hay ningún tipo de dudas.

El espíritu de esta nueva ley los autónomos y emprendedores no tendremos que responder con nuestra vivienda  habitual hasta un límite de 300.000€ (patrimonio personal esencial), es decir,  hace que socialmente y familiarmente emprender   una actividad económica no sea una actividad con tanto riesgo, ya que , normalmente el patrimonio en España se encuentra invertido en ladrillo.

Es importante saber que en el caso que tengas una hipoteca, la vivienda si se puede embargar ya que la vivienda se utiliza como aval del préstamo que te han dado, ó, qué por ejemplo si necesitas un préstamo para tu negocio y el banco te pide tu piso como aval la realidad es que SI te lo pueden quitar.

La ley del emprendedor, y en el apartado de patrimonio personal esencial, hace que no te puedan quitar el pisos muchos de los acreedores.

La aprobación del patrimonio personal esencial es una buena noticia para todos los autónomos, emprendedores. Solo falta ver el BOE (a veces hay sorpresas)  y sobre todo en los juicios que se vayan generando si se aplica o no se aplica… y como no, las argucias que puedan realizarse (entidades de crédito, acreedores etc…) para realmente poder cobrar ante quiebras de autónomos o empresariales.

Europa tipos de interés al 0,5%, inversiones para empresas al 10% y gracias.

El banco central europeo acaba de bajar los tipos de interés a un 0,5% . Cualquier persona puede pensar que es el tipo REAL de la economía, pero, la realidad es completamente diferente para una empresa española.

La mayor parte de las PYMES españolas utilizan de manera profusa las Líneas ICO Empresas y Emprendedores, pues bien, estas reflejan bien a las claras el tipo de interés REAL que toca pagar.

En este enlace, se puede ver el tipo de interés para el periodo del 22 de Abril al 5 de Mayo del 2013.

Para una inversión a medio plazo (hardware por ejemplo 3 años) el tipo de interés es de un bonito 6.95%, para una inversión de por ejemplo un coche (7 años) el tipo de interés es de un 8.88%, y finalmente para una empresa que quiera adquirir un pabellón/oficina (15 años), el tipo de interés es de un 10.42%. Está muy claro que algo no funciona.

Plazo
CarenciaNominalTAE
1 añoSin carencia4.1644.207
1 año1 año de carencia4.2254.27
2 añosSin carencia6.756.864
2 años1 año de carencia6.7886.903
3 añosSin carencia6.8166.932
3 años1 año de carencia6.8426.959
5 añosSin carencia8.4828.662
5 años1 año de carencia8.58.681
7 añosSin carencia8.6838.871
7 años1 año de carencia8.6988.887
10 añosSin carencia9.7369.973
10 años1 año de carencia9.7489.986
12 añosSin carencia9.91910.165
12 años2 años de carencia9.9510.198
15 añosSin carencia10.14710.404
15 años2 años de carencia10.1710.429
20 añosSin carencia10.39910.669
20 años2 años de carencia10.41510.686