Kantox , mi primera operación, experiencia como usuario.

 
Nuevo logotipo de KantoxDesde hace años tengo la pelea con las entidades bancarias a la hora de realizar transferencias en divisas. La pelea es porque sencillamente TODAS las entidades bancarias con las que he trabajado NO SON CLARAS (por no decir palabras mayores)

A la hora de hacer una transferencia en divisas la costumbre es cobrarte una comisión por transferencia (0.35% por ejemplo) y como no cobrarte unos gastos adicionales como Swift, Telex etc… (8€ por ejemplo)… sin tener en cuenta el gran beneficio que obtienen las entidades bancarias con la compra y venta de divisas.

Por mucho que preguntes y repreguntes nadie te va a el tipo de cambio… y eso no lo sabes hasta que realizas la operación de cambio de divisas. Con esta jugadita, lo normal es que te zurren entre un mínimo de un 1%… y lo que quieran. (un 2% entra dentro de lo normal). Por ejemplo hoy en Banco Santander está comprando a 1.29 el dólar norteamericano y vendiendo a 1.35….  la tontería entre el valor medio es de un pírrico 2.3%

Si sumamos comisiones + jugadita del tipo de cambio nos encontramos, que una transferencia en divisas con suerte te cueste un 1.5% … con SUERTE….

En diciembre contacto con nosotros Ernesto de Kantox que nos informó del funcionamiento de la empresa y la verdad …tenía ganas de probar otros sistemas que nos hagan salir de la dinámica bancaria y sobre todo que no nos sentiríamos que nos estaban timando.

Kantox tiene la gran ventaja que NO HAY JUGADITAS CON EL TIPO DE CAMBIO ya que la operación la realizas con otra empresa que necesita la contrapartida y que la comisión no es excesiva (0.19%).

La verdad es que todo sonaba BIEN ,pero otra cosa es llevarlo a cabo y hacer la primera operación. Después de hacer una operación (15.000$) he sacado varias conclusiones algunas positivas y algunas otras negativas.

Positivas.

1. Increíble el trato y la atención al cliente, es de sobresaliente y sobre todo sabes que estás hablando con alguien que sabe del tema y no un comercial bancario que no se entera la mayor parte de las veces (no tengo claro si no se enteran o prefieren no enterarse porque así se vive mejor). Encontrarse con profesionales es algo a valorar SIEMPRE.

2. Ahorro de costes, depende de la cantidad de dinero que muevas con transferencias internacionales,  pero, puede ser un ahorro importante.

3. Las siguientes veces que tengas que hacer una transferencia la operativa parece sencilla y ágil.

4. Valoración positiva  de las empresas que participan en Kantox,  sobre todo porque  ves que tienen un departamento financiero avanzado y  que se preocupan de optimizar los gastos de transferencias internacionales.

Negativas.

1. No es para gente sin conocimientos,  tienes que saber en cierta manera cómo funciona el mercado de divisas.

2. Es para empresas con un cierto nivel de transferencias internacionales (creo que para empresas que muevan menos de 50.000  –  100.000€/$ al año no merece demasiado la pena.)  y que ya está en el mercado. Si eres una empresa recién constituida lo tienes complicado para hacer una transferencia internacional porque muchas veces no tienes un contrato (en el caso de internet pasa muy a menudo).

3. No merece la pena todo el proceso (es relativamente largo) para una transferencia puntual o para empresas que realicen pocas transferencias internacionales.

4. Hoy por hoy los bancos PASAN un poco en las negociaciones de productos en divisas, pero puede ser que en un tiempo TE OBLIGUEN a realizar las operaciones con ellos.

5. Da un poco miedo hacer la primera operación ante tal avalancha de datos, papeleos etc…. pero , si lo comparamos con un banco el papeleo de abrir una cuenta para una S.L. es prácticamente parecida a la de Kantox. (la mala costumbre de pensar que por internet hay menos papeleo 🙂 ).

 

En conclusión la experiencia fue positiva, esperamos repetir y sinceramente confió que les SALGA BIEN porque empresas con transferencias internacionales necesitamos bajar los costes de transferencia y Kantox es la mejor opción que conozco.

Comprar bonos del tesoro directamente en el Banco de España y pasar de la BBK.

Después de varias conversaciones conseguí convencer a mi padre que una de las “posibles mejores inversiones” que había actualmente era adquirir deuda pública. En la BBK (kutxabank) apenas te pagan a un 2% al año y, la verdad, entre la fusión de las diferentes cajas de ahorro, las operaciones de desahucio que están haciendo (tenemos un caso cercano) y los posibles marrones de Cajasur y otras compras, la verdad es que, hoy por hoy, la BBK ni da rentabilidad , ni da tranquilidad.

Sin sacar el dinero fuera de España (que parece que es lo que está haciendo mucha gente) y sin dejar el dinero en el colchón (otro porrón de gente está haciendo esto) ,hoy por hoy la opción más interesante es colocarlo en deuda pública, el tipo de interés es MUY ATRACTIVO  y la seguridad es mayor que cualquier entidad española. Si colapsa el estado colapsan todos los banquito y cajitas españolas. Por esto nos decidimos a comprar deuda pública directamente, hace ya unos cuantos años mi padre compro letras del tesoro a través de la bbk, pero casualmente desde hace unos cuantos años YA NO SE OFRECE A LOS CLIENTES (me imagino que si lo ofrecen pero casi hay que matarles para que te dejen hacerlo). Mi padre me dijo que se acordaba que las comisiones era fuertes con lo que decidimos ir directamente al Banco de España.

Pasos.

1º Informarnos en el Banco de España de Bilbao. Nos acercamos sobre todo para preguntar el tipo de interés de los bonos (nos dijeron que no sabían exactamente ya que por eso se llamaba …. subasta…. es decir, la gente solicita y dependiendo de solicitudes se llega a un tipo de interés) y como había que realizar el pago (se podía hacer en metálico o mediante una transferencia, pero al ser la primera vez, la recomendación era hacerlo en metálico)

2º Ir a la BBK a pedir el dinero para el día siguiente, estaba claro que nos iban a preguntar por el uso del dinero, y curiosamente al decir que íbamos a coger bonos directamente en el Banco de España no intentaron nada con mi aita.

3º Volver a la BBK por la pasta, estaba claro, otra vez la preguntita del uso del dinero y otra vez la callada por respuesta de la empleada cuando mi padre dijo que era para coger bonos directamente en el Banco de España. No sé si por joder o porque es lo normal… pero,  nos soltaron billetitos de 500€. (por si acaso lo quieres utilizar para otra cosa te voy a fastidiar)

4º Pre-comprar bonos en el banco de España. Pre-compramos bonos a 5 años .

5º Se realiza el abono del dinero en otra ventanillo

6º Se vuelve al ventanillo donde se Precomprarón los bonos con el justificante del pago. FIN de la operación y esperar a la subasta del Jueves 2 de Agosto.

 

 

CURIOSIDADES.

– Compramos bonos a 5 años de la subasta del 2 de Agosto del 2012. En realidad lo que vamos a adquirir son unos bonos de subastas anteriores con un cupón al 4.25% y que vencen el 31/10/2016. Es decir son unos bonos a 4 años y pico, el primero cupón al 4.25% lo pillaremos el  31/10/2012. La explicación fue que al reutilizar una emisión anterior se tenía más liquidez por si acaso se necesitaba el dinero y se tenía que vender.

–  Pre-pagamos el bono al 103%, es decir 1.030€, cuando acabe la subasta nos devolverían al número de cuenta que indicamos la diferencia de la subasta.  En esta web

http://www.bde.es/webbde/es/secciones/informes/banota/b0101.txt se puede ver la cotización del bono en cuestión, el 31/07 cotizaba a 93.68 ó 936.80€, con lo que si fuera así la subasta el banco de España nos devolvería sobre 100€ por bono adquirido.

– El bono lo vamos a comprar a un precio, supongamos 94, cuando acabe el vencimiento nos darán 100 con lo que tendremos que meter en la declaración de la renta que hemos adquirido renta fija a 94 y la hemos vendido a 100 y declarar esa ganancia patrimonial (esto rompió a mi padre, ya que decía que no quería especular  …. 🙂 )

– Aunque después de hacer todo parezca sencillo, NO LO ES en absoluto para gente de una cierta  edad y sin conocimientos financieros.

– Que los bancos ya no ofrezcan bonos, letras etc… y prefieran ofrecer otros productos tiene lógica, a mi padre le habrían sacado 60€ por la operación por 10 bonos en 5 años (bueno 4 y pico), en cambio , en cualquier fondo de inversión etc…  le habrían sacado un mínimo de un 1% al año, es decir 100€ por 5 = 500€… ESTA CLARO QUE A LAS ENTIDADES BANCARIAS LES INTERESA VENDERTE CUALQUIER COSA QUE NO SEAN BONOS O LETRAS.

 

Ahora toca esperar el tipo de interés.

Ahorro.com y los gravísimos errores en la reinversión de liquidez.

Una de las sociedades de bolsa más interesantes a la hora de realizar operaciones es ahorro.com (propiedad de un montón de cajas de ahorro españolas.). Con unas comisiones muy bajas, análisis muy buenos e informes trimestrales buenísimos  es la opción más interesante para aquellos que deseen invertir algo de dinero en Bolsa.

Pero,  en el caso de tener liquidez lo mejor es olvidarse de ellos. Entre los diferentes productos que  comercializan existe un “servicio” llamado “reinversión de liquidez”.. En principio el objetivo de la reinversión de liquidez es obtener un “pequeño”  rendimiento mientras se está en liquidez con las ventajas de “disponer” de ese dinero por si se ve alguna posibilidad de entrada.

El servicio ni es nuevo, ni es novedoso ,ya que, es un servicio que ofrecen muchas sociedades de valores que habitualmente invierten en repos a 1 día. Invierten en repos porque es muy difícil calibrar las necesidades de liquidez de los clientes a plazos mayores de la semana y existe la posibilidad de PERDER. (algo que no es lógico en una “reinversión de liquidez”.)

Pues bien, los de ahorro.com más listos que otras sociedades de bolsa,  solo  se les ocurre la brillante idea de utilizar instrumentos de inversión con plazos de inversión cercanos al año. Resultado DESASTRE TOTAL.

reinversion_liquidez_ahorro

Estos son los 3 posibles fondos de inversión donde nos “dejan” reinvertir la liquidez.
1.    AHORRO CORPORACION FONDEPOSITO FI . Según podemos leer en el folleto “El Fondo invertirá mayoritariamente en depósitos en entidades de crédito que sean a la vista o puedan hacerse líquidos, con un vencimiento no superior a 12 meses “, es decir, es un fondo de inversión que invierte en depósitos de entidades de crédito, que la verdad, huele muy  mucho a que sean de los propios accionistas de ahorro.com (las cajas de ahorro.). Vender un fondo de inversión donde el PLAZO MINIMO sugerido de permanencia es de un año y a su vez invierte en depósitos de entidades que vete a saber tu como están de tocadas no me parece demasiado “justo” a la hora de buscar  rentabilidades prácticamente diarias. Aún con todo, el fondo generó una rentabilidad del 4.13% a pesar del posible riesgo de los depósitos.

2.    AC CUENTA FONDTESORO CORTO PLAZO El nombre mola ¿No?, fondtesoro te indica que invierte en valores del estado (seguridad) y con el nombre de corto plazo parece indicar que sería el fondo de inversión para reinversión de liquidez… PUES NO¡¡¡  El fondo de inversión lleva una bonita rentabilidad anual de  MENOS 4.54%. Todo ello gracias a unas comisiones de gestión del 1% y una política de inversión a cortísimo plazo de…. 1 año. El fondo de inversión tiene la “graceja” de que para aquellos participes que cuenten con más de 300.000€ tienen que pedir el reembolso con un miníma de 10 días. (INCREIBLE que para un fondo de reinversión de liquidez lleguen a pedir 10 días para el reembolso, suerte para el que lo tenga 🙂 , todo lo contrario a las necesidades de aquellas personas que buscan una reinversión de liquidez que muchas veces no llega a la semana, otra perlita del fondo :), “La remuneración de la liquidez mantenida por el Fondo se sitúa en el 1,01 por 100.”, es decir que las comisiones de gestión del fondo se comen la propia remuneración de la liquidez  OLE OLE Y OLE. Es casi como si dices a un cliente invierte en este fondo porque vas a perder SI O SI.

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3.    AHORRO CORPORACION DINERO FI Y aquí tenemos la perlita en reinversiones de liquidez ya que sus 1472 participes tienen la mala experiencia de haber PERDIDO el -7.60% de lo invertido TELITAAAAA.  Sus comisiones de gestión son de un bonito 1% y sus políticas de inversión son de lo más divertido. Perlitas: “El objetivo de gestión es obtener una rentabilidad sin apenas riesgos” (no tengo claro si el objetivo de la rentabilidad es para  la gestora del fondo o los participes.)  .El Fondo tiene como referencia el Euribor 3 meses. Los activos que tengan un plazo de amortización remanente superior a un año no superarán el 40% del patrimonio del fondo. Está claro que es la opción perfecta para alguien que busque “liquidez” tener un fondo de inversión que invierta el 40% a más de un año. UFFF.

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Por todo lo dicho para aquellos clientes de ahorro.com que estén liquidez lo mejor es que se QUEDEN EN LIQUIDEZ, para aquellos que estén en estos fondos que los liquiden.