Comprar bonos del tesoro directamente en el Banco de España y pasar de la BBK.

Después de varias conversaciones conseguí convencer a mi padre que una de las “posibles mejores inversiones” que había actualmente era adquirir deuda pública. En la BBK (kutxabank) apenas te pagan a un 2% al año y, la verdad, entre la fusión de las diferentes cajas de ahorro, las operaciones de desahucio que están haciendo (tenemos un caso cercano) y los posibles marrones de Cajasur y otras compras, la verdad es que, hoy por hoy, la BBK ni da rentabilidad , ni da tranquilidad.

Sin sacar el dinero fuera de España (que parece que es lo que está haciendo mucha gente) y sin dejar el dinero en el colchón (otro porrón de gente está haciendo esto) ,hoy por hoy la opción más interesante es colocarlo en deuda pública, el tipo de interés es MUY ATRACTIVO  y la seguridad es mayor que cualquier entidad española. Si colapsa el estado colapsan todos los banquito y cajitas españolas. Por esto nos decidimos a comprar deuda pública directamente, hace ya unos cuantos años mi padre compro letras del tesoro a través de la bbk, pero casualmente desde hace unos cuantos años YA NO SE OFRECE A LOS CLIENTES (me imagino que si lo ofrecen pero casi hay que matarles para que te dejen hacerlo). Mi padre me dijo que se acordaba que las comisiones era fuertes con lo que decidimos ir directamente al Banco de España.

Pasos.

1º Informarnos en el Banco de España de Bilbao. Nos acercamos sobre todo para preguntar el tipo de interés de los bonos (nos dijeron que no sabían exactamente ya que por eso se llamaba …. subasta…. es decir, la gente solicita y dependiendo de solicitudes se llega a un tipo de interés) y como había que realizar el pago (se podía hacer en metálico o mediante una transferencia, pero al ser la primera vez, la recomendación era hacerlo en metálico)

2º Ir a la BBK a pedir el dinero para el día siguiente, estaba claro que nos iban a preguntar por el uso del dinero, y curiosamente al decir que íbamos a coger bonos directamente en el Banco de España no intentaron nada con mi aita.

3º Volver a la BBK por la pasta, estaba claro, otra vez la preguntita del uso del dinero y otra vez la callada por respuesta de la empleada cuando mi padre dijo que era para coger bonos directamente en el Banco de España. No sé si por joder o porque es lo normal… pero,  nos soltaron billetitos de 500€. (por si acaso lo quieres utilizar para otra cosa te voy a fastidiar)

4º Pre-comprar bonos en el banco de España. Pre-compramos bonos a 5 años .

5º Se realiza el abono del dinero en otra ventanillo

6º Se vuelve al ventanillo donde se Precomprarón los bonos con el justificante del pago. FIN de la operación y esperar a la subasta del Jueves 2 de Agosto.

 

 

CURIOSIDADES.

– Compramos bonos a 5 años de la subasta del 2 de Agosto del 2012. En realidad lo que vamos a adquirir son unos bonos de subastas anteriores con un cupón al 4.25% y que vencen el 31/10/2016. Es decir son unos bonos a 4 años y pico, el primero cupón al 4.25% lo pillaremos el  31/10/2012. La explicación fue que al reutilizar una emisión anterior se tenía más liquidez por si acaso se necesitaba el dinero y se tenía que vender.

–  Pre-pagamos el bono al 103%, es decir 1.030€, cuando acabe la subasta nos devolverían al número de cuenta que indicamos la diferencia de la subasta.  En esta web

http://www.bde.es/webbde/es/secciones/informes/banota/b0101.txt se puede ver la cotización del bono en cuestión, el 31/07 cotizaba a 93.68 ó 936.80€, con lo que si fuera así la subasta el banco de España nos devolvería sobre 100€ por bono adquirido.

– El bono lo vamos a comprar a un precio, supongamos 94, cuando acabe el vencimiento nos darán 100 con lo que tendremos que meter en la declaración de la renta que hemos adquirido renta fija a 94 y la hemos vendido a 100 y declarar esa ganancia patrimonial (esto rompió a mi padre, ya que decía que no quería especular  …. 🙂 )

– Aunque después de hacer todo parezca sencillo, NO LO ES en absoluto para gente de una cierta  edad y sin conocimientos financieros.

– Que los bancos ya no ofrezcan bonos, letras etc… y prefieran ofrecer otros productos tiene lógica, a mi padre le habrían sacado 60€ por la operación por 10 bonos en 5 años (bueno 4 y pico), en cambio , en cualquier fondo de inversión etc…  le habrían sacado un mínimo de un 1% al año, es decir 100€ por 5 = 500€… ESTA CLARO QUE A LAS ENTIDADES BANCARIAS LES INTERESA VENDERTE CUALQUIER COSA QUE NO SEAN BONOS O LETRAS.

 

Ahora toca esperar el tipo de interés.