¿Qué leches hacer con tu dinero? , quieto, pisos, bolsa ¿Qué?




En estos momentos complicados en los que se ven muchas dificultades a la hora de decidirse por donde invertir, creo que es momento de pensar y mirar cual ha sido el historial de las diferentes inversiones.  Para ello os recomiendo la web de la sociedad de tasación donde en el apartado de mercado inmobiliario tiene unas de las estadisticas más interesantes que se puede ver para analizar diferentes criterios de inversión . Para hacer el análisis pensaremos en un periodo mas o menos largo desde 1985 hasta la actualidad y nos valdremos de la web y de nuestro querido Excel.

Posibilidades de inversión.

a)      El colchón. La riqueza/dinero tiene el objetivo de poder ofrecernos  la posibilidad de comprar bienes de consumo en un futuro. 247.3 Como podemos ver en el siguiente gráfico tener el dinero quieto no es una buena posibilidad ya que si por ejemplo en estos años la inflación acumulada ha sido de un 247%, haciendo la inversa de la misma nos da que con el dinero en el colchón desde el 1985 solo nos daría para comprar un 40% de las cosas que podíamos adquirir ese año.ipc_acumulado.jpg

 

b)      Invertido en obligaciones, bonos etc… Es difícil hacer este cálculo ya que nos faltan datos históricos en España pero si lo calculamos con el MIBOR (interbancario de Madrid aún vigente), SEGURO que el banco no estaría dispuesto a darnos mas rentabilidad que lo que ofrecerían en el interbancario. Haciendo los cálculos acumulados con Excel, nos encontramos que 100€ invertidos en 1985, reinvirtiendo los intereses en la actualidad ascenderían a 407€,( consiguiendo de esta manera superar la inflación). Si el cálculo lo hacemos mas real y suponemos la existencia de unos impuestos del 18% (antiguamente incluso erán mas, ya que antiguamente se realizaban al marginal de la declaración de la renta.) el cálculo nos da 318€ como valor actual, en proporción un poquito más que la inflación. Por ello podemos decir históricamente que inversiones en obligaciones etc…  se consigue mantener el poder adquisitivo.

 

c)       Inversión en inmuebles. Como podemos ver en este gráfico en el año 1985, el precio del metro cuadrado en España se encontraba situado en 326€ y en Junio del 2008 el precio medio por metro cuadrado era de 2871€, como vemos esto sería lo mismo a decir que una persona que invirtiera 100€ en vivienda en el 85 a día de hoy tendría 880€.

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Estos números se tienen en cuenta sin tener en cuenta que la inversión inmobiliaria. Si calculamos una rentabilidad de alquiler de apenas un 2% , los número se nos disparan a 1.349€

 

d)      Inversión en Bolsa. Podemos calcularlo con el indicador de la bolsa de Madrid, que coincide que en el año 1985, tuvo su valor de índice 100.

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Como podemos ver 100€ invertidos en 1985, hoy valen 1708€, pero ahí no queda todo, para hacer el calculo real habría que meter los diferentes dividendos, que para hacer las mismas similitudes que en el caso de la vivienda lo calculamos en un 2% real (quitado impuestos etc…) Si hacemos el cálculo con dividendos nos saldría que una inversión de 100€ en 1985 y con reinversión de dividendos a día de hoy podría valer 2.608€

 

Como vemos a largo plazo, la mejor inversión es la bursátil, eso si hay que tener una gran sangre fría ya que podemos ver como al ser  la volatilidad de la bolsa  tan enorme, la inversión suele ser rentable a periodos largos en el tiempo.

Siempre se ha dicho que los bancos no quieren los pisos, que prefieren cobrar etc… pero, en España una de las carteras bursátiles mas fuertes está en manos de las cajas de ahorro. ¿Adivináis porque no?