Buenas noticias en financiación para PYMES.

Por mucho que el Banco Central Europeo tenga los tipos al 1% la realidad empresarial es que las PYMES si necesitan capital tienen que endeudarse a tasas del 7%,8% o por encima. La forma de combatir este “gap” a veces simplemente se tiene que hacer con pequeñas medidas.

Hoy se han aprobado dos iniciativas que van a tener un amplio calado en el tejido empresarial Bizkaino y/o Español.
La primera de las iniciativas es que la diputación foral de Bizkaia va a permitir de manera transitoria el aplazamiento de deudas tributarias en el periodo voluntario de hasta 150.000€ sin solicitar garantías.

Esta medida es muy buena ya que implícitamente se otorgan prestamos sin avales al 4% (tipo de interés legal del dinero. ). Uno de los problemas que tienen muchas Pymes es que las líneas de crédito se utilizan para pagar los IVA´s repercutidos pero no cobrados, Impuestos de sociedades etc…. Utilizar  esta fuente de financiación sin avales y a un tipo de interés muy interesante va a suponer que se deje de perder mucho tejido productivo. Que la diputación se fié hasta 150.000€ de las empresas Bizkainas tiene su riesgo, pero, la pérdida de empresas y de puestos de trabajo muchísimo mas.

La segunda de las iniciativas supone que se igualan la fiscalidad de las rentas del capital para el caso de operaciones vinculadas (algún socio con más de un 5% ó administrador de la empresa.) La situación era absurda ya que, si un empresario prestaba a su empresa los rendimientos tributaban por su marginal (hasta 45% en Bizkaia, 43% en Madrid) en cambio si este empresario dejaba el dinero al banco este tributaba al 18% del tipo general del capital. Esta situación suponía que empresas con problemas financieros tenían graves problemas para recurrir a préstamos de los socios.
Ejemplo. Administrador de una empresa presta 10.000€ a su empresa, al ser operación vinculada se establece el precio oficial del dinero (4%) y  a su vez dependiendo de la renta del administrador esté podría tributar hasta el marginal de su renta (45%), es decir un administrador recibiría de manera neta un 2.20%. En cambio si una entidad financiera le ofrece un tipo de interés del 3% su rentabilidad neta sería del 2.48% (después de quitar el 18%). La situación es tan absurda que administradores que confíen en su empresa optarán por prestar dinero al banco al 3% y no a la empresa al 4%. La imposibilidad de pagar a socios y administradores un tipo de interés mayor del 4% (al ser operación vinculada) y, que, muchas entidades para captar recursos ofrecían depósitos al 4%-5% obligaba a las empresas obtener financiación a tasas del 7% – 8%. Esta medida con ciertas limitaciones (un administrador no puede prestar 3 veces el dinero de la empresa) va a favorecer la financiación para muchas Pymes ya que lo socios no van a tener tantos problemas para financiar a las Pymes.

¿Lo importante qué es? Einforma, axesor… o el Registro Mercantil.

A la hora de pedir financiación para cualquier empresa, la mayor parte de los bancos españoles (98%) se fijan en los datos del Registro Mercantil (algo lógico ya que es obligatorio mostrar los diferentes balances de la empresa, su situación económica etc.…), el problema viene porque estos datos los consultan en empresas como einfoma o axesor.

Hoy nos ha pasado una cosa muy curiosa y es que aunque no hemos recibido la notificación del Registro Mercantil del depósito de las cuentas, la mayor parte de los bancos con los que trabajamos ya conocen los resultados y de esta manera ya pueden iniciar cosas tan importantes como la concesión de un determinado préstamo etc.…

El objetivo del Registro Mercantil tiene que ser entre otras cosas ofrecer seguridad jurídica a la hora de entablar negocios con otras empresas. Pero, en la actualidad da igual el Registro Mercantil, lo importante es Einforma o axesor.es. Si tienes la mala suerte de no aparecer en estos registros o que los datos que aparezcan sean inexactos etc… , por mucho que te empeñes en enseñar los balances del Registro Mercantil, para el banco da igual. Lo de Einforma va a misa, y es más, para muchos comerciales bancarios Einforma y el Registro Mercantil son lo MISMO. Explícales tú que una cosa es algo público y lo otro es una empresa.

Se supone que es el Registro Mercantil que tiene que ofrecer este tipo de información, y no otro tipo de empresas “colaboradoras” que se basan en un modelo de negocio muy sencillo y rentable

Comprar 1 vez los balances y vendérselo tantas veces como se puedan a empresas interesadas, si una PYME española trabaja por lo menos con 3 bancos nacionales… el negocio es fácil Comprar 1 vez y venderla como mínimo a 3 bancos.

El registro mercantil tiene que vivir de las tasas que pagan las empresas por depositar sus cuentas y la consulta de las mismas debiera ser completamente gratuita. No puede ser que las PYMES tengamos que depositar las cuentas y esperar que se depositen “BIEN” en Einforma.