Autónomo, solo podrá cambiarse de bases máximas hasta los 45 años. Van avisando¡¡¡

El gobierno nos acaba de dar un giro de tuerca más al colectivo de los autónomos al hacernos  que solo se pueda aumentar las cotizaciones máximas hasta los 45 años. Con esto se intenta penalizar la práctica de esperar hasta los 49 años cotizando por la base mínima, y a partir de entonces cotizar por la máxima.
Como veíamos en un anterior post con está practica se obtenía una “rentabilidad teórica” de hasta un 454% en el caso de ser mujer.  En otro post casi atino con la posibilidad de obligar a cotizar 20 años al máximo, cotización mínima de 15 años y jubilación a los 67 (que sigo pensando hay que darles tiempo), en este caso el TIR nos baja a un 3.85% (en el modelo planteaba ausencia de inflación, para compararlo habría que compararlo con un plan de pensiones privado restándole la inflación)
Este Tir del 3.85% sigue estando por encima de la rentabilidad de la mayor parte de los fondos de pensiones privados y también de la rentabilidad de obligaciones a largo plazo del tesoro , pero, la verdad  ya no es tanto “chollito” para el autónomo, un autónomo con 44 años tendrá que pensar:

1.    El sistema de pensiones va a entrar en crisis en no demasiado tiempo y se harán modificaciones que reduzcan de una manera fuerte el TIR. Ahora son los 45 años, dentro de un tiempo igual lo bajan a los 40, mañana te suben la edad mínima de jubilación a los 70 años,  pasado mañana no actualizan la pensión a los que cobran “demasiado” … en definitiva INSEGURIDAD a largo ante algo tan importante como son las pensiones.

2.    La gran ventaja del sistema de capitalización (pensiones privada) es que ante un percance  o situación puedes aprovechar el dinero, en cambio la seguridad social no es más que un “seguro”, dependiendo de la situación de cada uno puede merecer más la pena una cosa u otra. (y lo peor de todo es que no se puede ver más que a largo plazo)

3.    Uso “político” de las pensiones. Otro de los grandes problemas que veo, no te puedes fiar, ya que los votos pintan más que otras cosas. Por ejemplo, para el año que viene se sube el 1% a las pensiones miníma independientemente si esa persona malvive con su pensión o complementa la pensión con 6 pisazos en alquiler. Con lo cuesta subir el 1% a las pensiones máximas tienen para 4 o 5 pensionistas con rentas miníma.

4.    Te obligarán a aumentar la cotización a lo largo de los años. A aquellos autónomos con más de 50 personas a su cargo les van a obligar a aumentar la cotización, hay rumores de adecuar la cotización a los beneficios de cada uno etc.… Que obliguen a aumentar la cotización es un mal síntoma de que algo malo está pasando. Si el sistema fuera tan bueno…. ¡No tendrían que obligar a nadie ¡.

7 thoughts on “Autónomo, solo podrá cambiarse de bases máximas hasta los 45 años. Van avisando¡¡¡”

  1. Hola

    Muy interesantes tus articulos.

    Soy autonomo tengo 39 años y este tema de mi pension me empezo a preocupar a partir de los 30 cuando se iba a jubiliar mi padre y vi lo que le quedaba.

    Hice cuentas y decidi lo que hace todo el mundo cotizar la base minima hasta los 48-49 años, entonces cotizar la maxima, y mientras abrirme un plan de pensiones. Despues el gobierno modifico las condiciones fiscales de los planes de pensiones.

    En este nuevo marco que se nos viene encima (jubilacion a los 67, contabilizacion de los ultimos 20 años, etc ), todavia no se que hacer. Algunos amigos piensan empezar a cotizar el máximo ya con 39-40 años porque dicen que al final contara toda la vida laboral, otros dicen que si viene lo de los 45 años que se ponen en la base maxima a los 43-44.

    La verdad es un pequeño lio, ademas la Seguridad Social genera mucha incertidumbre. ¿algun consjillo?

  2. Estimado Pepe, antes de nada gracias por tus comentarios.
    Yo pensaría en dos marcos diferentes uno el que viene de duración 10-20 años y el siguiente que viene entre 20-40 años.
    En el primero apuesto por lo que comentas (67 años y últimos 20 años cotizados), en el segundo y posiblemente sea el que nos viene encima mi “apuesta” es por toda la vida laboral, contando 40 años y jubilación a los 67.(no creo que la suban a 70, pero cualquiera se fia)
    Otra de las modificaciones que veo que pueden hacer es que ni Dios se podrá jubilar antes de los 65 años (a los autonómos esto nos da igual 🙁 )
    Así para los de la primera “remesa” apuesto por lo que comentas plan de pensiones, y luego máximo desde los 44. Para los de la segunda “remesa” pienso en una cotización muy cercana al minímo y el resto a un plan de pensiones u otra inversión.(tampoco veo tan interesante un plan de pensiones)
    Creo que a la medida que las cosas se pongan jodidas para los políticos va a ser más fácil actualizar a la inflacción las pensiones bajas que las altas. Por otro lado desde el punto de vista de rentas, hoy por hoy se paga menos (19%, 21%) que a poco que ganes por otro lado.

  3. Hola, tengo 46 años y soy autónomo, cotizo la base mínima y quiero aumentarla antes que me pille el toro en Abril del 2011. He estado haciendo cálculos y una cotización con base de 2500 euros me supondría unas cuotas aproximadamante de 786 euros al mes. Es correcto? Otra cuestión es si debo marcar la casilla de actualización automática de la base de cotización, no me fío mucho de que sirva para algo a la larga. Otra cuestión es por qué se aconseja cotizar al final con la base máxima si la pensión máxima calculada está topada a un mínimo inferior a la base del máximo.

  4. @antonio, aqui tienes mas la informacion http://www.seg-social.es/Internet_1/Trabajadores/CotizacionRecaudaci10777/Basesytiposdecotiza36537/index.htm depende si cotizas por IT o no. Pero referenciate el 29.80%. Si no me equivoco (puedes tener añadidos dependiendo de tu profesion.). Para 2.500 serían 745. Lo de actualización automática es que te suben la cotización lo que suba la inflacción, si quieres conservar esos 2.500 digamos que tienes que marcarla.
    Sobre la última pregunta yo muchas veces me he preguntado lo mismo. Entre las posibilidades que veo. (prometo hacer un post sobre esto.)
    – Con 45-50 años TE PUEDE PASAR de todo, sin por ser agorero que te pase algo y te mueras, el sistema es tan puñetero que digamos que habrías realizado el primo. ¿Sabes si vas a durar 20 años?, pero cuando tengas 60 puede ser más facil contestar la pregunta ¿Sabes si vas a durar 5 años?
    – El dinero que pones hoy en el sistema se actualiza a inflacción cuando te jubiles, “normalmente” salvo engaños bancarios se tendría porque sacar mas que la inflacción.
    – Por otro lado, puedes cotizar por una base de hasta 3.198€ (953€/mes) que por 12 = 38.376€, mientrás que la pensión maxima es de 2466.20*14pagas = 34.526€ Digamos que no interesa cotizar por el Máximo salvo casos contados, es decir en el caso de un autonomo sería pagar sobre los 843€ al mes.

  5. Hola, gracias por la información y tu blog. Cumplo 45 años a finales de enero de 2011, soy autónomo y estoy cotizando por el mínimo. Quisiera saber si puedo esperar a abril para elevar la base, hasta 1.687 por ejemplo que creo que es lo que podría, y si es así (creo que me saldría 500 euros al mes), si más tarde podría cotizar por una base más alta o no.

    Gracias

  6. tengo 53 años, tengo cotizados el minimo dieciseis años,me gustaría saber que tengo hacer para tener una jubilación digna y sin sorpresas,si sigo cotizándo?cuanto tiempo?

  7. @hasier, puedes subirte la base desde cuando quieras, no tienes que esperar a abril, aun con todo lo que quitan es que nos subamos la base minima a cantidades altas pero si que dejarán subir sin problemas hasta bases. Aqui tienes las bases http://www.seg-social.es/Internet_1/Trabajadores/CotizacionRecaudaci10777/Regimenes/RegimenEspecialTrab10724/TablaResumendebases747/index.htm , si te fijas para 2010 la base limite a mayores de 49 (si antes tienes esa base no pasa nada) es de 1665.90€, muy cerca de lo que comentas.
    @marilo. La putada que tenemos los autonomos es que tenemos que cotizar hasta los 65 años, es decir que te quedarían 12 años de cotización adicional. La pensión digna y sin sorpresas, primero habría que pensar que es “digna” y luego sin sorpresas, no sé que decirte porque van a cambiar las cosas de fijo.

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