¿Línea de crédito a Euribor + 0%? ¿Cómo es posible?

El otro día estuve con un amigo que es director de un banco, coincide que aunque no trabajamos con él, estamos mirando muy seriamente empezar a realizar alguna cosilla con él.
Uno de los puntos que para él era muy importante era que tanto los sueldos, cotizaciones a la seguridad social e impuestos se tramitarán con él. Estaba tan “cachondo” que me comentaba que se podría estudiar la posibilidad de darnos una línea de crédito a Euribor a tres meses + 0 para financiar el pago mensual de estos conceptos.
Me comento que para el banco es estratégico y blah blah y que se bajan los pantalones etc., etc.,….Con dos buenos patxaranes me explico la razón…  días al 0%.
–    Al pagar los diferentes impuestos, todas las entidades financieras tienen negociado un diferimiento en días de pago de estos impuestos, me comentaba que depende de los diferentes impuestos pero según le habían comentado hablaban de una media de 10 días. Así mientras la empresa paga las cotizaciones el día 30, el banco dispone de ese dinero durante un máximo de 10 días. Estos 10 días al cabo de un año se convierten en 120 días y esto es mucho dinero. El cálculo es fácil 120/360 días serían sobre 1/3 del Euribor, que si esta en estos momentos al 5%, el banco obtendría una financiación de Euribor + 1/3 del 5% = Euribor + 1.66%, un precio razonable para una línea de crédito.
–    Al pagar las nóminas vas a tener que tener la mayor parte del dinero en ese banco, con lo que los saldos medios van a ser elevados o el grado de utilización de la línea de crédito va a ser importante. Por ejemplo, si se pagarán los sueldos el día 30 y los ingresos fueran lineales (algo que difícilmente se da), el banco ganaría 15 días al 0%. Esos 15 días durante un año al 0%, el banco obtendría ½ del 5% = 2.5%, es decir un Euribor +2.5%, un precio razonable para la línea de crédito.
Con el tercer patxaran me comento que también se podría estudiar la posibilidad de que se pidiera  una línea de crédito al Euribor + 0% si se integraba en la cuenta todas las posibles domiciliaciones, todo por el mismo motivo. La existencia en la cuenta corriente de días sin remunerar. Por otro lado financiar a una empresa los Seguros Sociales + Nóminas + Recibos  de 30 días, aunque sea al Euribor + 0% supone asegurarse la utilización de la línea de crédito y de una gran vinculación entre el Banco y la Empresa

¿Lo importante qué es? Einforma, axesor… o el Registro Mercantil.

A la hora de pedir financiación para cualquier empresa, la mayor parte de los bancos españoles (98%) se fijan en los datos del Registro Mercantil (algo lógico ya que es obligatorio mostrar los diferentes balances de la empresa, su situación económica etc.…), el problema viene porque estos datos los consultan en empresas como einfoma o axesor.

Hoy nos ha pasado una cosa muy curiosa y es que aunque no hemos recibido la notificación del Registro Mercantil del depósito de las cuentas, la mayor parte de los bancos con los que trabajamos ya conocen los resultados y de esta manera ya pueden iniciar cosas tan importantes como la concesión de un determinado préstamo etc.…

El objetivo del Registro Mercantil tiene que ser entre otras cosas ofrecer seguridad jurídica a la hora de entablar negocios con otras empresas. Pero, en la actualidad da igual el Registro Mercantil, lo importante es Einforma o axesor.es. Si tienes la mala suerte de no aparecer en estos registros o que los datos que aparezcan sean inexactos etc… , por mucho que te empeñes en enseñar los balances del Registro Mercantil, para el banco da igual. Lo de Einforma va a misa, y es más, para muchos comerciales bancarios Einforma y el Registro Mercantil son lo MISMO. Explícales tú que una cosa es algo público y lo otro es una empresa.

Se supone que es el Registro Mercantil que tiene que ofrecer este tipo de información, y no otro tipo de empresas “colaboradoras” que se basan en un modelo de negocio muy sencillo y rentable

Comprar 1 vez los balances y vendérselo tantas veces como se puedan a empresas interesadas, si una PYME española trabaja por lo menos con 3 bancos nacionales… el negocio es fácil Comprar 1 vez y venderla como mínimo a 3 bancos.

El registro mercantil tiene que vivir de las tasas que pagan las empresas por depositar sus cuentas y la consulta de las mismas debiera ser completamente gratuita. No puede ser que las PYMES tengamos que depositar las cuentas y esperar que se depositen “BIEN” en Einforma.